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2020年6月19日

劉家怡 MPF

劉家怡: 【扣稅】積金TVC資產轉移三大考慮

為趕上2019/20課稅年度稅務扣減尾班車,有不少市民已付諸行動,在3月底前開設強積金可扣稅自願性供款(TVC)賬戶。政府亦於本月初開始向個別人士發出報稅表,於2019/20課稅年度已作TVC供款的市民,報稅時別忘記申報有關項目,以免錯過慳稅機會!

提提大家,慳稅固然重要,TVC長遠累積到的資產還可為市民的退休儲備帶來正面影響,因此參與了TVC後勿置之不理,仍要繼續留意所選基金表現是否「稱職」,若果現有受託人所提供的強積金產品或服務未符合預期,可以如管理個人賬戶一樣,將TVC賬戶內的全數結餘轉移到其他強積金計劃。如有「轉會」需要,在選擇受託人時可留意以下三大要點。

基金選擇要多元化

若果決定轉換強積金受託人,建議大家先要細心考慮其強積金平台所提供的基金選擇,能否符合個人的投資需要,以及計劃內是否有多元化的基金選擇涵蓋不同投資市場、照顧自主或自在型投資風格,方便日後配合人生階段或風險承受能力等改變,轉換合適自己的強積金基金。

以基金開支比率作收費參考

此外,很多成員作投資配置及決定時,都着眼於基金的收費,然而不同的強積金計劃有不同的收費政策。所以成員在比較基金收費時,可以參考基金開支比率,基金開支比率是反映強積金基金的總開支佔基金資產值的百分比。基金開支比率較低,即表示該基金的營運開支較另一高開支比率的基金為低。比對時應以同類別的基金比較,勿將不同類型基金混為一談。不過,我仍要提醒,切勿單看收費選擇計劃或基金,收費只是大家選強積金計劃時的其中一個考慮因素。

電子平台支援資產轉移

當衡量過基金選擇和收費水平後,亦要進一步分析受託人的服務範疇及水平,能否滿足自己的需要,特別是轉移TVC資產是否容易和方便。一般而言,成員若要轉移TVC資產,須向新受託人填交多份不同的紙本申請表格,過程甚為費時。不過最近市場已有受託人進一步提升服務,讓成員可以隨時透過其網上服務平台,一次過開立TVC賬戶及轉移TVC資產,省卻重複填寫相同資料的時間及精力,整個轉移過程需時亦得以縮短,讓成員可更簡便快捷辦理TVC轉移。

願意善用TVC慳稅和為未來儲蓄,在理財上已邁出一大步,大家要繼續定期檢視強積金表現,慎選強積金受託人,未來退休生活自然更有保障。

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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