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2020年5月22日

劉家怡 MPF

劉家怡: 疫市強積金管理要訣

新型冠狀病毒病疫情在全球持續多月,投資者擔心疫情對經濟帶來影響,導致環球金融市場波動。不少強積金成員都憂慮這種形勢會波及自己的強積金投資,本文將提供一些波動市況下的管理要訣,助大家冷靜作出部署。

莫抱短炒心態投資

投資市場走勢短期仍然不明朗,部分強積金成員擔心強積金資產在逆市下會縮水,繼而希望憑個人眼光嘗試捕捉市場,於波動市中研究轉換強積金基金。其實成員毋須過分擔心短期市況,我們時常提醒僱員應以長遠目光看待強積金投資。因為強積金制度成立的初衷,就是為市民的退休生活提供基本保障,絶非鼓勵大家作短炒之用。一般而言,整個強積金的累積和投資期動輒長達三十、四十年,期間必然會經歷不同的經濟周期,因此面對市況上落實屬正常。

讓事實與數字說話,強積金制度自2000年成立以來,雖然先後經歷沙士、金融海嘯等逆境,至今也為市民累積到一定的退休儲備。根據積金局統計數字,過去19年間,強積金就有13年錄得正回報,即使一些年份錄得負回報,但隨後數年的表現往往都可收復失地 。

平均成本法減風險

再引用多一項數據,截至去年底,強積金制度的總資產值達9700億元,扣除費用及收費後,去年錄得12.2%的年度淨回報,一步步為市民的基本退休保障打下牢固根基。從上述數字可見,普羅強積金成員即使面對投資市場的波動,亦應保持冷靜頭腦,切勿嘗試在波動市況下捕捉市場,或頻繁地轉換基金,以免出現因判斷錯誤而造成「高買低賣」的情況。

不厭其煩提提大家,強積金是運用「平均成本法」投資,透過周而復始的定期、定額供款作投資,這種模式可拉勻基金單位的成本價,緩和波動市對投資的影響,若果成員頻繁轉換基金,反而會削弱「平均成本法」效應。因此大家在考慮「換馬」時,不妨停一停,諗一諗,不要因追求短線獲利而輕率地調整組合。我建議大家還是要以全盤角度作考慮,定期檢視投資組合,分散投資,以減低風險。

退休時勿急於提取

在波動市況下,擁有長投資期的打工仔,當然可以以長遠目光看待個人的強積金投資,但已達退休年齡的成員,在如此風高浪急的情況下又應如何自處?我們建議這類成員,應先評估急切提取強積金累算權益的必要性,以及衡量現時市況是否理想的提取時機。其實到退休年齡的成員,是有權選擇分期提取強積金,或全數保留在賬戶,若成員無就強積金作出任何提取指示,其強積金便會繼續留在計劃內投資滾存。

投資市場陰晴不定,其實無論順境逆境,強積金作為退休保障的重要投資,成員務必冷靜分析,作適當風險管理,按需要挑選最適合自己人生階段及投資目標的強積金基金。

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