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2020年4月1日

陸劍平 MPF

陸劍平: 「疫」市下積金投資

新型冠狀病毒肺炎疫情持續擴散,多國經濟及投資市場因而受挫,拖累了強積金的表現,令許多成員的賬戶錄得虧損。環球市況前景未明,加上投資回報節節下挫,到底成員應該如何變陣,以應對這場「疫」市?

年輕成員宜善用平均成本法

筆者建議,不同年齡和風險承受能力的成員,所採取的策略也應有所不同。以離退休仍有一大段時間,如20、30年或以上的成員,因為他們有足夠長的投資期等待股市回升,建議或可保留較進取的投資策略,繼續投資股票基金類別,善用平均成本法吸納更多的基金單位,以待日後股市反彈後,可享受到資產有機會升值的成果,為退休累積更多潛在回報。

假如是相對年長、將在未來數年即將退休的人士,由於年近退休年齡,投資年期較短,其風險承受能力也相對降低,因此可考慮將投資重心轉移到較低風險的資產,例如債券基金,以降低風險水平和爭取相對較平穩的回報。

年長成員可考慮更改未來供款

不過,由於現時股市低迷,假如將現時手上持有的股票基金全數「換馬」到低風險基金,就會令賬戶出現虧損,因此這類成員可考慮更改未來供款的投資分配,增加低風險基金的比重,以提升整個投資組合的防守性。至於現時持有的高風險基金,則可待價格回穩時才決定是否「換馬」。

至於短期內將退休的成員也不必過於驚慌,即使正式退休,也不代表結束強積金投資。假如成員手頭較為鬆動,未有迫切的財務需要,其實大可將累算權益保留在賬戶內滾存,繼續投資增值。一來是等待基金單位價格回升,減少損失,二是港人的壽命愈來愈長,在退休時所得的累算權益,未必能夠完全應付退休後的開支,因此持續投資可以延長保障,同時對抗通脹。

退休人士不妨分段提取累益

即使成員需要強積金補貼退休生活,也可以考慮分期提取累算權益,保留部分資金在賬戶內滾存,讓累算權益繼續增值。

經濟周期有上有落,強積金的表現也會隨市況而改變,只要一日未提取累益,成員毋須過分緊張賬面數字。成員在年輕時不妨採取較進取的投資策略,投資在波動性高但潛在回報較大的股票基金,隨着年齡的增長,慢慢將投資風險降低,增加較穩健的基金佔比,以鎖定回報,就不怕在臨近退休時因市況大幅波動而打亂退休大計。

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