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2020年3月28日

梁健雄 MPF

梁健雄: 市況波動 變陣提取MPF

年初至今環球投資環境較差,新冠肺炎疫情籠罩全球金股滙市,強積金或許賬面亦有虧損,若剛於此期間退休的僱員,其實可選擇不同方式提取強積金,並不是硬性須要即時全部提取。其實積金局早已為僱員未雨綢繆,預防若投資市場出現較長時間或較深的下跌情況時,避免僱員需即時一刀切硬性計數離場,早已作出條例上的安排。

三種靈活方式提取

於2016年2月1日後當僱員年滿65歲有資格提取強積金時,僱員可以有3個自主處理方法,其一是可以一次過提取賬戶內全部強積金。若近期市況對組合沒有造成影嚮,賬面亦沒有損失,這樣僱員多屬一早因應臨將退休而作出了很好的組合風險管理;反之,若賬面仍有虧損,就可以考慮餘下選擇。其二選擇就是僱員可把強積金全數保留在賬戶內繼續投資,直至市況對組合有利時才提取,這時僱員還可全數自行選擇轉移存放於心儀的強積金服務商。

其三選擇是僱員可以作分期提取,每年服務供應商最少需要提供4次免費讓僱員從計劃內提取款項。若同年多於4次提取,服務供應商就有權向提款人收取費用,而僱員就最好要事先徵詢有關收費,或許每間服務供應商收費亦有不同,但每年首4次提取是積金條例規定下須一律免費。僱員若分多次提取,可以考慮一個季度提取一次,這樣就剛好一年4次而不用擔心要繳付手續費。

提早退休需注意條例

僱員若屆滿60歲而想提早退休,上述積金條例亦涵蓋有關安排,即與65歲退休無異;惟提早退休受《提早提取強積金》條例監管,日後不能再次受僱或自僱。僱員須留意,不論分期提取或全數保留於賬戶內的款項,仍然會繼續投資於僱員所選擇的基金,當中的資產亦仍然會隨市況波動;另外服務供應商仍會收取相關管理所需的費用。

若僱員覺得現時市況不適宜提取,決定仍全數保留於賬戶內,除非想轉換服務供應商,否則僱員就無須向服務供應商提出任何申請,你的強積金會繼續投資於現時所選擇的基金,只是隨後會重新獲分配一個全新賬戶編號而已。僱員要留意,法例並沒有規定提取強積金的限期,即僱員可以一直保存至有需要時才提取,屆時同樣分期或一筆過提取是仍然可以的。

按規定計算退休日期

可能有些僱員不知自己實際何時滿65歲,因為有些身份證上只有年份沒有月份及日期,這就會以出生年份最後一日為計算準則,例如只有年份1955年,即可計算為1955年12月31日為出生年月日。如身份證上只有年與月份,亦會以顯示的月份最後一日計算。

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