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2020年4月2日

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【消息】積金退休方案產品冀季尾推 開發指引設4原則 提取階段可續投資

積金局今日就退休投資解決方案,向強積金受託人發出產品開發指引。產品開發四大原則中,除了要簡單透明及收費合理外,退休方案的產品要以目標為本,符合供款期、提款期或同時適合兩階段的計劃成員需要。該局預期本季尾會有首個新產品方案推出市場。

積金局主管(產品規管)李啟宏表示,很多在供款期的計劃成員希望其投資不被通脹侵蝕,業界可開發一些中長期例如最短3至5年、回報目標可跑贏通脹的退休方案,讓計劃成員於供款期開始投資,以及可於提取階段持續投資。

有計劃成員希望退休後能有穩定收入,該局亦希望業界開發中長線能有穩定回報、派息穩定的產品,例如每月或每季獲得現金流的產品。

他表示,目前已有受託人及強積金服務提供者研究不同方案,期望第二季稍後有新產品方案推出。

擬放寬規限 准沾手REITs

李啟宏稱,為配合發展,該局亦正考慮放寬部分投資規限,例如研究放寬房地產投資信託基金(REITs)的投資限制,但要考慮與投資風險取得平衡。

收費方面,該局雖無設定硬性指引,但他強調,收費水平必須公平、合理,可參考市場類似產品的收費。

積金局機構事務總監及執行董事鄭恩賜說,受到新冠肺炎疫情打擊,面對市況波動及持續低息環境,臨近退休的計劃成員須作適當部署,以應付通脹及長壽風險,繼續投資是其中一個方法。雖然積金局多年前已容許計劃成員可分期提取強積金,成效非太顯著,很多人一次過提取,其中一個原因可能認為無適合的產品,令其缺乏動機把強積金保留在賬戶繼續投資。

(節錄)

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