曾幾何時，能有效投資、妥善理財者只是少數。但在新科技的快速推動下，這樣的時代即將過去。與此同時，新一代投資者的行為亦將以我們目前無法想像的方式重塑投資——他們將推動財富管理行業的改變。
從銀行的角度看，某些消費群體，如常被稱為富裕人士（mass affluent）的消費者，長期存在未被發掘的潛在商機。科技顧問企業埃森哲（Accenture）發現，由於服務成本高昂，過去以富裕人士為市場目標的產品及服務，多以失敗告終。其真相在於，財富投資服務傳統上是由客戶經理面對面進行，而且以人手方式管理投資組合所費不菲，導致即使是最低投資門檻，亦可能令不少人望而卻步。
這說明對於月光或近乎月光一族（如剛踏入職場的年輕人）而言，投資並非易事。但是，如今任何人都可以利用數碼渠道，隨時參與投資組合，機械人顧問亦可以分擔客戶經理的部分職責，加上銀行營運效率日益提升，最低投資門檻正不斷降低。
有限資金也可進行投資
試想你剛下定新年決心，準備開始每天帶午餐上班，因而可節省約100元。再將之養成習慣，把每天節省下來的金錢，透過操作簡易的平台作基金投資，踏出財富增長的第一步。隨着數碼化新平台出現，100元即可投資的設想已經成為現實。只要堅守新年決心，就可以隨着時間推移積少成多，享受建立投資組合的好處。
當財富管理變得更數碼化、更具吸引力和更加直接互動，整體體驗將趨遊戲化及富樂趣。投資因而不再感覺煩厭或是可有可無，而是可養成為日常理財體驗中的重要一環。
這對社會可能會有很大影響：暫時能力有限、難以累積投資本金的人士，可能因此突然能掌握自己的財務前景。這種作用可能產生深遠影響——人們儲備退休金乃至存錢度假的方式，都會因而發生改變。
更希望被視為獨立個體
如今，因投資門檻高而阻礙其盡早策劃財富管理的人士，往往為更年輕且熟悉數碼科技。這些X和Y世代投資者的心態，與前幾代投資者有所不同。德勤近期發表的一份報告指出，未來的投資者已開始出現重大變化，並表現出幾個主要特點，包括：更希望被視為一個獨特個體，而非芸芸眾生中的一員；更敢於質疑權威，因此傾向從朋友等多方途徑徵求意見；以及認為自己應該獲得與較富裕同齡人士一樣的產品。
新平台已開始提升服務普及範圍。我們近期發表的「未來銀行－數碼金融時代」報告注意到，數據正帶動銀行服務迅速向高度個性化發展。同時，長遠而言，投資平台亦有機會引入投資的社交屬性——如滿足人們向朋友徵求意見的需求。
眾所周知，財富管理總會涉及「人」的因素。正如埃森哲指出，「一些財富管理機構已推出純粹的機械人顧問服務，但發展往往並不順利，部分原因是一些客戶在重大投資決策時，更傾向與人互動」。未來財富管理行業的成功，可能需要結合兩者，使之發揮各自的最佳優勢。
作者麥浩宏（Kevin Martin）為滙豐集團總經理兼財富管理及個人銀行業務營運總監及數碼服務創新主管
