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2020年2月14日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 配對供款增退休保障的考量

近期新型冠狀病毒肆虐,很多市民都四出搶購消毒衞生用品,甚至盡可能添購多一些數量,以備不時之需。我們難以預計危機何時出現,唯一可以做的,就是做好充裕的準備。除了眼前的挑戰外,大家也不應忽略日後可能威脅到退休生活的潛在危機,例如儲備不足、通脹及長壽風險等,需要我們及早開始策劃及儲蓄,方能實現無憂的退休生活。

TVC扣稅提供誘因儲蓄

政府一直鼓勵打工仔增加退休儲備及投資,例如在強制性供款以外作出額外自願供款,壯大退休儲備。為了提供經濟誘因協助打工仔先儲未來錢,於2019年4月1日,強積金「可扣稅自願性供款」(TVC)及合資格延期年金的保費可享稅務扣減優惠正式推出,每年上限為6萬元。截至去年11月,TVC賬戶數目已接近2.2萬個,總供款額約6.3億元,反映扣稅優惠對打工仔而言有一定吸引力,兼且可以增加退休儲蓄,可說是一舉兩得。

為了照顧低收入人士的退休需要,早前政府建議為獲豁免強積金供款的低收入僱員和自僱人士,代供5%強積金,約20萬名月入少於7100元的人士受惠,預計積金局於2024年推出「積金易」平台後實行,以提高一眾收入較低的人士的退休保障。

政府可考慮配對供款

對於一班未能盡享6萬元扣稅額,或是期望在自願供款安排上有更大經濟誘因的僱員和自僱人士,筆者認為政府可以多行一步,例如牽頭提供配對供款安排。所謂配對供款的意思,就是僱員和自僱人士在強制性供款以外,額外作指定金額的自願性供款,政府也會相應為他們作同等金額的供款,令他們更快達到儲蓄目標,也為其退休生活多添保障。

雖然,或許會有人擔心政府的支出會因此而大幅增加,但假如市民擁有充裕的退休儲備,相信退休後將減低對政府的依賴,長遠而言可減輕未來的社會福利負擔。當然,更理想的是私人企業亦一同參與,全面推行配對供款,為市民的退休保障多作一分貢獻。然而,在實行上述的配對供款安排時,大家需要仔細研究企業及企業財政的可持續性、配對額上限及存取限制等,以平衡各方的利益。

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