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2020年1月22日

吳詩雅 理財方案

吳詩雅: 【保險】及早規劃 安然應對突變

踏入新的一年,新年願望當然是身體健康。許下願望,必須付諸行動,才能真正活出健康。除了每天做運動鍛鍊身體,或是作定期的身體檢查外,很多人往往會忽略自己健康保障的長遠規劃。都市人生活節奏急促,工作壓力沉重,或許已不太為意不同類型的危疾,近年有年輕化的趨勢。一旦患上危疾,特別是癌症,患者便可能要面對漫長的治療過程和應付龐大開支,若沒有預早作出準備,在欠缺足夠的資金儲備時,對自己或家人可能會帶來沉重的財政負擔和精神壓力。

然而,香港人在應付癌症治療的潛在開支方面,卻明顯準備不足。根據香港執業專科醫生協會和病人組織「癌症資訊網」2018年7月發布的一項調查顯示,只有42%受訪者表示自己有為未來的癌症治療開支做準備。看來香港人有必要正視這方面的問題,及早規劃相關保障,揀選合適的危疾產品,保障自己和家人,才能安心應付突如其來的人生挑戰。

多重保障助長期治療

本港衞生防護中心的數據亦顯示,癌症多年來一直是本港的頭號「殺手」,心臟病及中風的死亡率則緊隨其後。美國亦有研究指出,曾經患上癌症的病人,死於心臟病的機會較一般人高出6倍。由此可見,多重危疾保障的確非常重要,大家在選擇保障時,宜考慮一些在嚴重疾病索償後,仍會就這三大疾病提供額外保障的計劃。

隨着近年醫療水平不斷提升,癌症的存活率已經愈來愈高,惟癌症治療卻有如長期抗戰,潛在復發期長達一年以上。就以本港常見的大腸癌為例,復發期便長達16個月,而肺癌的復發期則約14個月。面對長期治療,龐大的費用為患者帶來的壓力可想而知,因此治療癌症需要更充份的支援。而大家在籌謀相關規劃時,亦要考慮到癌症額外保障等條款,一旦持續患病,或在癌症復發之時,仍然可以得到適切的保障。

應照顧配偶子女需要

除了自身的保障,全面保險規劃的保障範圍,亦應該要同時照顧到家人的需要。如果投保者不幸身故,其配偶和子女很可能頓失依靠和經濟支柱,甚至影響原有的生活質素。業界亦洞悉到市場所需,故開始提供更多家人專屬的保障。

現時市場上一些保險計劃已延伸至配偶,又稱配偶同行額外保障。假如投保人與配偶一同成功投保,保障將於指定時限內就受保人身故,提供一次性的額外保障,賠償金額甚至可以高達保額的50%。此外,還有一些親子保費豁免計劃,子女的保單在父或母身故後,可獲豁免未來的基本保費。

預先委託解燃眉之急

所謂「意外意外,意料之外」,即使大家已及早安排保險保障,倘若病情不幸急轉直下,或遇上其他緊急情況,導致受保人在精神上失去行為能力,或無法親自申請保險理賠。有見及此,已有保險商容許投保人按自己意願,預先委託可靠的家人作為指定人士,代為申請和領取賠償,當中的手續不但簡單方便,更免卻繁複的法律程序,以防患者因理賠過程受阻,而未能支付醫療費用和延誤診治,同時避免影響日常生活開支。

現今的保險保障及服務實在愈來愈貼心,產品和服務的重點更已由個人層面,擴展至全面的家庭保障。大家在考慮危疾和健康保障時,不妨從整個家庭的角度出發,作出全面規劃,這樣才能在面對健康挑戰時處之泰然。

吳詩雅

保誠

首席客戶及市場拓展總監

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