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2020年1月4日

楊書健 理財方案

楊書健: 【策略】賺息有法 建第一桶金

新書《息賺秘笈》上巿之後,筆者亦有在朋友群組宣傳。群組傳來兩個很有趣的問題。第一,有人問香港正在經歷大轉變,穩定投資是否合時。這個問題可以分成兩個部分。首先是收息工具是否真正穩健,在時局幻變之時仍能保持價值。

在書中,我們將投資工具分為債劵、股票、地產3個類別,以幫助投資者分散現金流的來源。我們又將政府年金、iBond、銀髮債劵等工具列入債劵類別。這些工具都以政府信譽為基礎,極其穩健,而且又各自對沖不同的風險。例如年金派息至買家百年歸老,能有效保證一直都有現金流。iBond和銀髮債劵則對沖了通脹,可輔助投資者維持自己的購買力。

至於股票和地產,重點則是分散到不同的行業和地區。因為香港沒有股息稅,所以高息股的選擇較外地股巿為多。投資者可以選取不同行業的股票,以組成較能承受經濟風險的組合。地產則可以用房託和海外樓盤的方式,分散到香港以外的巿場。在書中,以上幾種工具都有專章討論。

經濟轉型主動尋找機會

「是否合時」的第二層意思是,現時聚焦穩定工具,會否看不到因為經濟轉型而出現的機會。當然,投資者愈年輕,就愈應該留意新興行業和新興企業,尋找當中的未來霸主。三十年前投資滙控(00005)、長江,或十年前投資領展(00823)、Tesla,現在也許可以退休。畢非德曾說,自己致富主要來自買中了10隻股票。因此,經濟轉型反而應該主動去尋找機會。

但是就算如此,亦不宜將資金全數投資在高風險項目之上。在書中,我們亦有討論「啞鈴投資法」,將大部分資金投資在穩健的賺息工具之上。所產生的現金流就可以投資在高風險項目。新興行業或需幾年才到收成期,每年將現金流投入這些項目,幾年加起來累積的資金亦不會少。

嚴守紀律儲蓄同時投資

在穩健投資是否合時之外,群組亦有朋友笑言:「首先,我需要有錢去賺息。」當然,賺息必先有資本,但是有息派的投資工具亦非只服務息賺一族。雖說正統財經分析以總回報為主,但是企業能派出現金,亦證明了企業的財政相對穩健。

因此,書中亦有一章討論年輕人亦可以用高息產品為儲錢工具,每月儲錢以建立第一桶金。例如,每個月儲2000元,然後將資金存入穩健的高息工具,7年之後組合的價值約為22萬元,比起只儲錢不投資多出了三成。

每年多半個月雙糧

當然,以現時物價計算,22萬元不足以令同學變成富翁。但是若同學由大學畢業開始實行這個儲蓄大法,到30歲剛好是結婚年齡,無論是買樓、裝修,又或者舉辦婚禮,22萬元都可以幫助不少。最重要的是,這個方法相對容易實踐,最主要的是要有足夠的投資紀律,每月存款用以投資。同學在7年之中經驗漸多,工資增長的同時,再增加存款額,那麼7年之後的資金會更多。

假如同學在30歲的時候不需要將這22萬元用於生活之上,可以將這22萬元用作收息,每年可產生1萬元以上的現金回報,等於每年多了半個月的雙糧。因為這個投資法相對簡單,多了半個月雙糧實際上是不俗的結果。

(編者按:楊書健最新著作《息賺秘笈》現已發售)

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