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2019年11月22日

理財方案

為客戶度身訂造財富管理方案 滙豐私銀續爭取內地市場

滙豐控股十月底公布的第三季業績,環球私人銀行業務成為亮點。滙豐私人銀行北亞區業務聯席主管黃偉基表示,即使環球經濟仍存有很多不確定因素,私人銀行仍會不斷提昇服務和推出不同金融產品,提供更多度身訂造的個人服務和金融工具,以應付有不同財富管理需要的高端(High-net-worth)客戶和超高資產淨值 (Ultra-high-net-worth)客戶;並會繼續焦聚北亞洲區最大經濟體的中國,希望可以透過集團自身的優勢,進一步加強和拓展內地私人銀行業務。

黃偉基認為,滙豐私銀將會主力出擊,吸納超高資產淨值的客戶,特別是新一代的年輕企業家。年長一輩的客戶,他們在準備退休時,會考慮到退休後的安排和家族傳承的需要,而年輕下一代在考慮是否接捧之餘,亦可能會計劃另行創業,而這兩代人,同樣需要貼身的私人銀行服務。黃偉基又表示,有別於年長一輩的客戶,年輕新一代的客戶,同樣關心投資回報之餘,更著眼於投資對社會帶來的效益,所以比較看重可持續發展,氣候變化,碳排放等社會議題,希望自己的業務或投資所產生的財富效應,可以為社會帶來正面影响。

不同世代 各取所需

新一代年輕客戶和年長一輩客戶對私人銀行的需求有很大分別,普通或一般的傳統私人銀行服務未必能滿足他們的財富管理需要。滙豐的私銀服務,除了有指定的客戶經理和投資產品專家,協助客戶投資和理財,提供度身訂造的貼身方案外,亦兼顧到客戶的業務發展需要,提供投資銀行,融資借貸,甚或家族企業傳承、信託、或計劃退休準備的不同需要。黃偉基強調,滙豐私人銀行均可以滿足到這兩代客戶的需要。

黃偉基又指出,新一代年輕客戶對投資看法,亦有異於年長一輩的客戶。這一批新一代客戶比較容易接受新事物,除了傳統的投資產品外,亦喜歡注資初創企業,投資創投基金或私募基金,並希望與同輩或想法靠近的企業家聯繫和尋求合作機會。滙豐私銀正好滿足這批新世代企業家的需要,可以主動連繫不同金融機構,提供度身訂造的投資產品,迎合不同的需要。

另外,新一代年輕高端客戶,可能會關心創業或業務擴展的投資或融資方案,滙豐全面的私人銀行服務,除了提供個人財富管理外,亦有不同的創業方案或業務融資方案,可以一站式服務新一代高端企業家。而年長一輩的客戶,可能會關心家族企業傳承包含業務、財富、理念和價值觀的傳承,甚或想投身慈善公益事業,開拓人生另一章節。而私人銀行提供不同的度身訂造方案,正好滿足兩代人的不同需要,各取所需。

多元業務和環球覆蓋優勢

黃偉基相信,唯有與客戶建立良好關係,才有助增加彼此互信。滙豐私銀不時會邀請客戶,參加一些由創投基金或私募基金等業界專家主講的分享會,增加客戶對不同類型的投資產品的認識,這對銀行和客戶都有好處。

黃偉基認為,滙豐私銀的客戶,可以借助母公司滙控的多元業務和環球覆蓋優勢,取得最全面和貼身的服務。例如一位業務遍佈東南亞的港商利用私人銀行協助管理其資產的同時,更在私銀的協助下,在海外置業,並將下一代安排到海外升學,在當地得到最好的零售銀行服務。這位港商更在有需要時,借助滙豐工商金融銀行在東南亞的分行網絡,在這些國家取得不同的貸款或貿易融資,並且透過滙豐的環球投資銀行網絡,在海外上市集資。這位港商並計劃在稍後退休,在安排好接班人後,將開展慈善公益事業,為人生下半場展開精彩的新一頁。黃偉基指出,為客戶度身訂造的私人銀行服務,正好解決不同客戶在不同階段的需要。

黃偉基強調,滙豐私銀將不斷優化服務,繼續增聘人手和推出不同類型的投資產品,以應對包括家族傳承,開拓年輕高端客戶等多方面的業務發展。黃偉基亦指出,中美貿易衝突和英國脫歐等不確定因素,仍會困擾明年環球經濟表現,但相信無礙私人銀行業務,尤其是對北亞洲區業務增長,持審慎樂觀看法。擁有環球網絡優勢和穩建財務的滙控,旗下私人銀行向客戶提供全面而貼身的服務和理財產品,與客戶保持良好溝通,贏得客戶的信心。黃偉基表示,面對金融市場可能出現的種種風險和挑戰,私銀的客戶經理經常向客戶提供最即時的意見和分析,不時提醒客戶調整投資風險,贏得客戶的信任和稱許。

 


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由香港上海滙豐銀行有限公司 (The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited) 刊發。

(完)

 

(資料由客戶提供)

 

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