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2019年11月2日

冼健岷 理財方案

冼健岷: 慎防家居意外 購家居保策萬全

辛辛苦苦建立的一個家,當然要好好保護。不過不少業主以為已投保火險就足夠,忽略了家居保險的重要性,但實際上火險只保障樓宇結構,而家居保險則保障業主財物。如要全面地由外到內做足保障,業主必須加購家居保險(家居保)。

香港保險市場可以算是非常成熟,唯獨家居保滲透率偏低,坊間無實際數據。早前有行家跟筆者提過:香港只有20%業主,即平均每5個住戶中僅一戶有購買家居保。由此可見,市民對家居意外的防範意識確實有待提高。

筆者必須一再提醒:「火險並不是家居保」。基本火險只保障樓宇結構,即「四幅牆、大門及原裝窗戶」,家居保則保障財物、電器、裝修、第三者責任等,兩者保障範圍完全不一。若關愛這個家,就應該兼備這兩款保險。

近期有多位客戶問道:假若窗戶玻璃不幸被砸破,保險有得賠嗎?簡單而言,如果是原裝窗戶可經火險理賠;若非原裝窗戶,家居保會當此為裝修,照可賠償換窗、換玻璃費用。

換玻璃涉及的只是小錢,如果不幸遇上火災、爆水管等常見家居意外,燒壞的傢俬電器一般可索償,最理想是把損壞情況拍攝下來及提供買入單據入表索償;如果買入年代久遠,未能提供單據,就只能靠公正行定奪,而部分保險公司亦提供以新換舊方案。

如果情況惡劣至不適合居住,須裝修才能重新入住,市面普遍家居保均設有臨時居所保障,個別每年保障額高達9萬元,每日上限為1000元至2000元不等,足夠投保人另覓居所暫住。

有客戶分享親身經歷:洗衣機喉突然爆開,水如泉湧,但他一家早已夢會周公,對於洗衣機出問題渾然不知,直至鄰居大力拍門叫道「陳生!有無人呀?成個走廊、𨋢槽都浸晒」才知出大事。最終全屋傢俬電器報銷,重新裝修連同升降機維修全由保險公司賠償。

回想當年,他依然猶有餘悸,更說得非常坦白:「自己屋企有意外事小,但我搞到幾位鄰居,最驚係部𨋢呀,升降機維修可大可小」,一席話道出投保家居保的重要性。

為提供全方位及全天候保障,市面上有多間保險公司均優化了家居保的保障範圍,提供全球私人財物保障,即使身處異地,一旦私人財物,包括貴重物品等,因意外遺失或受損,均可獲得賠償。

筆者有朋友曾在某大百貨公司「感謝祭」掃貨後滿載而歸,豈料回家途中不幸全袋遺漏在巴士上,到警署報失後,附以單據即向家居保索償,不幸中之大幸是,保險公司願意照單全賠。

最後筆者提醒市民,市面家居保保障內容參差,難以一概而論,但可以肯定的是,保險是邏輯玩意,能否獲得賠償一目了然,投保人宜仔細翻閱保單條款及細則,或直接向專業理財顧問查詢。

冼健岷

康宏理財

行政總裁

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