每一名擁有強積金戶口的打工仔，在開立戶口時，都要填寫強積金自選投資組合的比例分配。在琳瑯滿目的基金之中究竟如何選擇？各種基金的風險程度不一，又怎樣按照不同人生階段而整合呢？
首先，當然要認識各個基金的性質、風險、所投資的工具及適合投資的人士，然後再作出明智的決定。強積金計劃主要有七大類基金選擇，風險由高至低，分別是股票基金、指數基金、混合資產基金、債券基金、保證基金、貨幣市場基金及保守基金。
產品風險有高有低
股票基金顧名思義主要投資股票市場，目標是獲取長期資本增值。股票基金風險一般較高，其回報或會受市場波動及滙率升跌等影響。指數基金是追蹤個別市場指數例如恒生指數的表現，交易次數因而較少，所以交易費用一般較低。混合資產基金主要投資於債券和股票，不同混合資產基金有不同的股票及債券比例，一般來說，股票成分愈高，風險愈高。以上三類基金適合能承受較高風險的年輕人，以及其他可承受高風險人士。
假如你心儀投資混合資產基金，以達至資產長期平穩增長卻不懂得如何作出投資決定，可考慮選擇預設投資策略（DIS），讓強積金在設有收費上限和以全球資產作分散風險為前提下，獲得較穩定的回報，亦能夠讓投資風險隨個人年紀增長而自動調整。
而債券基金則投資於由政府、公營機構、銀行、商業機構或多邊國家機構（如世界銀行）所發行的債券或債務工具，回報主要來自債券利息收入。保證基金就將資金放在債券、股票或短期有息貨幣市場工具，提供本金保證，或保證可達預設的回報率。貨幣市場基金一般投資於優質的短期有息證券，賺取較儲蓄存款為高回報。保守基金則投資在短期銀行存款及短期債券，賺取與銀行紅簿仔利率相若的回報。上述四類的風險相對較低，適合較保守以及臨近退休的人士。
善用MPF基金平台
大家可以根據自己的人生階段和風險接受程度，考慮如何配置基金組合。而在作出投資決定前，參考各基金過去的表現亦是重要的一步。現時積金局設有「強積金基金平台」，可便捷地比較各受託人及成分基金的表現，亦可一站式閱覽強積金基金資訊，我們便可以綜合各項因素，作出明智的投資決定。
收費水平影響回報
此外，我們亦要留意基金收費水平，因為強積金是長線投資，收費的高低對投資的回報有重要影響。例如股票基金的基金開支比率由0.71%至2.81%不等，回報可以相差甚大。一般而言，被動式投資策略如指數基金的收費，會較主動式投資策略為低。在早前有關當局已表明，年內積金局會與政府討論收費下調可能性。
強積金是各位打工仔每個月真金白銀付出的投資，大家要多了解基金種類及特點，有疑難就要參考理財顧問意見，方能籌劃到最適合自己的強積金計劃。
冼健岷
