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2019年9月6日

冼健岷 MPF

冼健岷: 整合積金賬戶三步曲

相信有部分打工仔在一間公司工作到一段日子,積累了一定經驗後,或會希望另謀發展,期望能夠在新崗位進一步發揮所長,踏上青雲路,展開新里程。而當大家在職場打滾數十年,擁有豐富閱歷之餘,相信亦因為轉工的原故,有多於一個強積金賬戶。根據積金局2018年12月份的數字顯示,超過四成(即大概137萬名)個人賬戶持有人擁有兩個或以上的個人賬戶。因此,大家在整裝待發轉換新工作環境的同時,別忘記整合強積金賬戶。

我們要知道,太多強積金賬戶會難以管理,資金過於分散亦不利投資。因為愈少賬戶愈容易執行統一的投資策略,在市場逆轉時更方便調整投資選項。而且,如果大家認定一間強積金供應商收費較相宜,賬戶化零為整亦可節省更多費用。想更方便管理強積金,首先要了解有兩種方式可整合強積金,之後按照3個步驟,便可將多份強積金整合起來。

兩種方式整合賬戶

整合強積金計劃分為兩種,一種是將過往的強積金賬戶,整合到現時工作的強積金賬戶;另一種是將以往的強積金賬戶,包括現時工作的僱員供款部分,整合及轉移至自己心儀的受託人。前者較簡單快捷;後者則享有更大的自主彈性。若果強積金成員離職3個月後,仍未有就強積金賬戶作出任何整合和指示,賬戶內的資產將會轉移至同一計劃下設立的強積金個人賬戶,並以相同的方式繼續投資。

當我們開始整合強積金賬戶,第一步是要釐清自己擁有的賬戶數目、個人賬戶的計劃名稱及賬戶號碼。我們可以透過受託人信件,例如周年權益表,或者登入網上強積金賬戶或直接向受託人公司查詢。如果成員忘記強積金賬戶的數目或名稱,可下載積金局「個人賬戶資料查詢表格」,連同身分證副本,傳真或寄回積金局,即可獲得名下所有強積金受託人的賬戶資訊。

善用積金平台作比較

打工仔知道自己的賬戶數目後,便可根據基金表現、收費及個人投資取向,自行選擇受託人及計劃。我們更可善用積金局的強積金基金平台,比較各項因素再作綜合考慮。選定了心儀的受託人及計劃後,可將所有賬戶整合至該賬戶。成員可填妥「計劃成員整合個人賬戶申請表」,交給選定的受託人,一般而言,2至3星期後,便會分別收到原受託人及新受託人寄上的「轉移結算書」和「轉移確認書」,整合個人賬戶程序便告完成!

提提大家,現時有不少公司以免費整合強積金賬戶服務作為招徠,我們要小心考慮,因為整合強積金賬戶的方法簡單易辦,為免個人資料外洩,或被他人推銷其他服務,打工仔應自己整合或尋找受託人幫助。

強積金是你的退休資產的一部分,轉工時,大家應主動處理強積金賬戶,如有疑問可與理財顧問聯絡。

冼健岷

康宏理財

行政總裁

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