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2019年8月1日

吳詩雅 理財方案

吳詩雅: 【保險】「首投族」危疾保選擇

相信不少剛踏入社會工作的年輕人,他們初出茅廬,紛紛開始籌備儲蓄計劃。有調查指本港大專畢業生的首份工作平均月薪為17000多元。先別說置業安居或財富增值,當面對居高不下的生活指數時,有時候連保障也沒有為自己預備。畢竟筆者也曾試過在年輕時為了「心頭好」而花費金錢,故十分明白年輕人較盛的消費意欲。那時候還是大學畢業新鮮人的我,怎會立即想到以每月剩下的積蓄「多買一個保障」?而且市面上保險計劃琳瑯滿目,更是難以選擇。

入門版產品保費較相宜

筆者更留意到,很多職場新丁及年輕父母都很容易忽略了危疾保障,那是因為他們比較年輕,身體狀況自然較好,因此對於危疾威脅掉以輕心。再者,他們的經濟根基未穩,或是因要為子女籌謀多項日常開支,手頭資金並不寬裕,未必能夠負擔保障較全面的高端危疾保險計劃。對於預算不多而又想為自己及家人添置保障的年輕打工一族來說,較適合他們的方案往往是能夠提供單次危疾賠償、高保障槓桿比率及保費相宜的「入門版」產品。

老來取回現金價值作退休

為回應市場需求,現時也有一些專為年輕一代而設的終身危疾保障計劃,限期供款卻得到終身保障,一勞永逸。此外,其有限供款年期再加上不會隨年齡上升的保費,令年輕人更容易掌握財務預算,非常適合投保首份危疾保單的客戶。有些年輕人或許認為,因買保險多了一項開支而感到「肉赤」。然而,在保單期內沒有索償的情況下,有些保障及儲蓄兼備的危疾計劃,一般可在投保人年老時把保證現金價值與非保證終期紅利(如有)一併拿回,就如儲蓄退休基金。

不同階段靈活轉換計劃

至於一些作為家庭經濟支柱的年輕家長,若他們在子女成長路上不幸患病或遇到意外,對整個家庭的日常生活開支,甚至子女教育等方面,均會造成很大影響。因此,家長自身的保障十分重要。市場上也有一些保障計劃附有額外定期保障,賠償更可高達相等於基本保額的175%,特別切合年輕家庭的需要。除此之外,這些保障亦靈活兼富彈性。當初出茅廬的年輕一族事業有成,資金充裕時,原有的保障計劃可讓投保人因應個人所需,考慮選擇轉換為一份功能較多的人壽或/及危疾保障的壽險計劃。這都貫徹了「先保當下再補足未來」的概念。

事實上,即使是年輕人士,也可能是家中經濟支柱;至於為人父母者,在為子女安排最好之餘,更要謹記自己才是子女最大的保障,因此絕不應忽視個人保障,應根據財務需要選擇合適的保險計劃。只要選對了較高性價比而且高保障槓桿比率的保險計劃,年輕的「首投族」也可藉較相宜的保費獲得危疾保障,打個比喻,當中的保費可能只是相當於每月一餐較豐盛晚餐的價錢,又或是每天一杯咖啡而已,就可以換來令自己更安心的危疾保障了。 

吳詩雅

保誠

首席客戶及市場拓展總監

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