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2019年7月2日

吳詩雅 理財方案

吳詩雅: 【扣稅】自願醫保也覆蓋中醫治療

自願醫保計劃(VHIS)於4月1日推出後,媒體有不少跟進報道和熱烈討論。自願醫保計劃不僅可以扣稅,而且保證續保至100歲,固有不少朋友亦紛紛與筆者討論有關購買醫保時要特別注意的事項。筆者留意到一些有趣的現象,就是大部分友人也提及中醫治療。

他們的關注是可以理解的,因為中醫的專業地位近年逐漸受到港人認同,筆者身邊亦有不少朋友會定期看中醫調理身體。於5月底,世衞亦首度把中醫「傳統醫學」納為其「全球醫學綱要」其中一個章節,可見中醫學在國際舞台上一大躍進。

綜合治療已成趨勢

據食物及衞生局和醫管局在去年公布的報告指出,由醫管局、非政府機構和3間本地大學合作營運的18間中醫教研中心,於2017/18年度所錄得的求診人次超過120萬,較上一個年度超出5萬人次,可見大眾對中醫治療的殷切需求。

有關癌症這個被稱為香港頭號「殺手」的惡疾,坊間能找到中西醫綜合治療的成功案例。中西醫治療在香港已漸趨成熟,而且各擅勝場,故病人選擇中西醫綜合治療已成趨勢。保險業界洞悉到市場所需,不少保險公司已陸續將中醫專科治療的納入醫保當中,而大家非常關注的自願醫保計劃亦不例外。相信市民未必知道,我們經常會聽到的傳統中醫療法,例如跌打、針灸、穴位按摩、推拿、氣功等等,其實已納入市場上一些自願醫保靈活計劃之保障範圍內。

留意疾病保障範圍

以癌症病人為例,如要開刀做手術,當然是以西醫為宗;而中醫則具調理之效,中西兩者可互為補足。西醫對癌症腫瘤殺傷力強及成效快等好處不用多說。而近年有證據顯示,中醫藥有助紓緩末期癌症病人不適。根據醫管局在2014推出的《中西醫協作先導計劃》,計劃中的建議公立醫院就中風、癌症紓緩治療及急性下腰痛的病人提供中西醫協作治療。計劃目前已進入第三階段,並擴展至6間合資格的醫院。

由此可見,中西醫合璧治療的近年已有實證支持,但是相關醫療費用可能會為病人帶來沉重負擔。為免因醫療開支而延誤治療,消費者在購買醫保計劃時,中醫治療保障可能成為其中一個重要的考慮因素,惟有3點大家需要特別留意:首先,中醫治療保障所覆蓋的疾病種類及定義與西醫不盡相同,以癌症為例,投保人於投保前應留意保障範圍是否涵蓋癌前病變或原位癌等。其次是病人是否必須要在西醫確診後,及接受電療或化療等癌症治療後,才合資格獲得中醫治療費用的賠償。

須由註冊中醫主理

第三,求診時要留意該中醫師是註冊中醫或是表列中醫。其實港府早年落實《中醫藥條例》,說明只有完成認可學位課程及通過執業試者方可成為註冊中醫,而於2000年前已執業但未有通過考試者則歸類為表列中醫。值得注意的是,一般保險計劃覆蓋的中醫治療保障通常需由註冊中醫主理才獲認可。投保人應要了解這些細節,否則可能會影響賠償。

最後,筆者想提醒對自願醫保有興趣的市民,在投保前除了要考慮保險公司的聲譽、保費高低,以及自身的負擔能力等,最重要還是要了解清楚保單的保障範圍。因為每人對醫療保障的需求都不同,故投保前應認清保單內容,選擇最合適自己的計劃。

吳詩雅

保誠

首席客戶及市場拓展總監

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