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2019年6月1日

冼健岷 理財方案

冼健岷: 【保險】危疾保費豁免保障 助減負擔

突如其來的危疾,往往會打亂原本計劃周詳的人生大計,患者要應付沉重醫療開支,更會擔憂日後的經濟支出。因此,一個全面的危疾方案,除了要提供充裕的保障外,亦要照顧到受保人在康復路途上的保費開支。

現時市面上很多多重危疾保障計劃,提供保費豁免保障,即是在客戶提出第一次嚴重危疾索償後,客戶將獲豁免特定年期,甚至永久的基本計劃保費,受保人之後仍然享有剩餘的多重危疾保障直至保單終止。患者及其家人便可減省保費支出,安心對抗危疾。

保障擴展至父母配偶

此外,部分保險公司將保費豁免保障,擴展至早期危疾、親屬患病或不幸身故等情況,即使家庭經濟支柱因患上危疾而失去工作能力,家人亦不用為保費支出而徬徨無助。為確保子女的危疾保單不會因父母不幸身故,未能按時繳交保費而中斷,父母可為子女保單額外購買附加付款人保障。而坊間有公司將豁免繳付保費的保障範圍,推展至父母或配偶,而且不用額外付費。即若受保子女的父親或母親不幸身故(須為保單持有人及/或第二保單持有人),受保子女的保單將可獲豁免基本計劃的保費至25歲,並繼續享有危疾保障,換言之即使患者面對人生逆境,仍能守護子女。

而在配偶身故豁免繳付保費保障方面,有危疾保障計劃於受保人配偶(須為保單持有人或受益人)不幸辭世時,永久豁免受保人的基本計劃保費,並且受保人享有的保障將會維持不變,有助客戶實現兩夫妻終身守護對方的承諾。

市場上亦有危疾方案具備殘疾豁免保障,若受保人不幸於60歲前完全傷殘,日後基本計劃及已附加的所有合資格附加保障的保費亦將獲得豁免。

不用顧慮保費開支

其實,危疾保費豁免保障之所以能夠幫助危疾患者及其家人,就是能讓其集中資源應付醫藥費用及支付康復過程的使費,不用顧慮保費及醫療開支,可以專心休養。而且,危疾患者可能在治療過程中失去工作能力,又要面對復發風險和醫療通脹趨升的情況,有機會加重經濟負擔。這類保費豁免保障正正就能減輕患者經濟負擔,並且繼續享有危疾保障,絕對值得大家考慮。

危疾往往在無預警情況下驟然而至,所以我們要及時做好準備。不同保險公司提供的保費豁免保障都各有不同特色,大家可考慮自己和家人的需要,同時參考理財顧問的專業意見,揀選出最適切的危疾保障方案。

 

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冼健岷

康宏理財

行政總裁

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