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2019年5月24日

劉家怡 MPF

劉家怡: 強積金TVC滾存儲備兼扣稅

踏入5月,相信不少市民都陸續收到稅務局發出的個人報稅表開始報稅。自強積金可扣稅自願性供款(TVC)在今年4月1日推出後,合資格延期年金保費及TVC合計可享高達6萬元的扣稅額,不少朋友隨即查問更多有關TVC的詳情,例如是否可以立即利用TVC來「慳稅」?今期就進一步為大家講解TVC的一些實際操作要點,供大家參考。

須按風險承受揀選

現時坊間不少強積金受託人已有提供TVC計劃,市民只要揀選心儀的TVC計劃並開立賬戶,便可為未來退休生活作儲蓄。由於有關稅務扣減措施於2019/20課稅年度才開始生效,亦即在今年4月1日至明年3月31日期間所作的TVC方可享稅務扣減 。

有些朋友可能會好奇,TVC作為政府鼓勵市民為退休生活做準備的措施,會否如公共年金計劃般享有一定的保證回報?大家要留意,強積金和其他投資一樣會涉及風險,強積金基金價格可跌亦可升,成員須按個人需要及風險承受能力,揀選合適的強積金基金。

累算權益整筆轉換

與一般的強積金供款或強積金額外自願性供款一樣,TVC計劃成員可自由選擇不同的強積金基金作投資。倘若成員於開立賬戶時未有作投資選擇,供款便會按預設投資策略進行投資。

另外,大家亦要留意,計劃成員在每一個強積金計劃只可開立一個TVC賬戶,但成員可以在多於一個計劃開立TVC賬戶。而成員在轉換強積金計劃時,只可將原有TVC賬戶內的全數累算權益轉移到另一個強積金計劃下的TVC賬戶。

年滿65歲方可提取

政府透過推出TVC並提供稅務誘因,給予市民多一個退休儲蓄的選項,對市民而言應有一定吸引力。不過還有一點要留意,與強積金強制性供款一樣,提取TVC累算權益受「保存規定」規限,TVC賬戶持有人只可於年滿65歲或基於指定的法定理由方可提取權益。

TVC作為退休儲蓄,大家開始供款後,切勿將其置之不理,並要定期檢視,以追求理想回報。希望今期的資訊,能助大家更清晰了解TVC這項嶄新的退休儲蓄安排,掌握如何從中獲益!在此亦鼓勵市民全盤檢視自己的退休投資及儲蓄計劃,亦可諮詢專業財務策劃顧問,部署如何善用TVC助自己一邊「慳稅」,一邊累積退休儲備。

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