農曆新年將至，預料急症室排長龍又會成為城中話題。其實不止急症室，公院輪候時間長一直都是港人關注的熱門話題，根據醫院管理局於去年公布的資料顯示，7所公立醫院部分專科門診例如眼科及骨科的新症輪候時間長達3年。有病想及早得到適切的治療，轉投私營醫療服務是較快捷的方法，但費用較公立醫院高。
香港人壽保險從業員協會於2017年委託城大進行的調查發現，入住私家醫院醫療開支中位數已升至4.5萬元。現在的醫療費愈來愈貴，所以要為自己及家人提供保障，醫療保險實在不可缺少。
提一提大家，醫療保險應趁年輕及身體狀况健康時及早投保。就一般醫療保險而言，一旦患上疾病時才投保，在申請前已出現的「已存在疾病」很有機會不獲保障；若不幸患上較嚴重的疾病，甚至有可能被拒保或要繳付額外保費方可獲得保障。
團體醫保保額不高
有讀者或會問：「公司已提供醫保，自己是否仍需要買？」其實即使公司已提供團體醫保，自己也應購買個人醫保，因為難保公司不會裁員，又或者自己離職轉工，只要一離開公司，團體醫保就不會再為你提供保障。假設你在待業的「真空期」間患上大病，若沒有個人醫保，你便要動用自己的儲蓄以應付醫療開支了。
此外，團體醫保的保額一般不高，未必夠支付所有醫療費用。根據香港保險業聯會較早前做的醫療索償數據調查顯示，2016年團體保單住院的償付比率，即平均賬面金額與實際償付金額之相對比率，平均只有66%至76%，證明團體醫保只能發揮補貼部分住院開支的作用，自己擁有一份個人醫保，點計都較有保障。
自願醫保扣稅額8000元
自願醫保計劃（VHIS）預期在今年第二季便會推出，讓大眾有多一個選擇。自願醫保提供兩類認可產品：標準計劃，按自願醫保的最低要求提供標準化的基本保障；靈活計劃：較標準計劃提供更佳保障，例如較高的保障金額，以切合不同消費者的需要。自願醫保與一般醫保有一定分別，主要保障比較可見附【表】。
此外，自願醫保有一個特別之處是保費可以扣稅，每名受保人每年可扣稅的保費上限為8000元，即除了自己，還包括為受養人購買的保單，受養人即配偶或子女、自己或配偶的父母、祖父母、外祖父母或兄弟姊妹。舉例說，若條件符合，假設一個人為自己、妻子及女兒購買自願醫保保單的每年保費分別為10000元、8000元及2000元，該年可扣稅的保費金額便可高達1.8萬元（8000 x 2 + 2000 = 18000）。
總體而言，醫保對大家都好重要，因為每個人都應該為自己及家人的未來作好打算。自願醫保及一般醫保各有特點，例如自願醫保受政府認可、較標準化及可享扣稅，而一般現有市場醫療保險的保障範圍則較彈性，消費者可因應個人需求選擇合適自己的計劃。在自願醫保推行前，大家不妨多加認識相關資訊，或向專業的理財顧問查詢了解。
紀榮道
