日本民眾在每年一度的漢字投票中，選出「災」字代表2018年，反映去年水災、風災、地震、熱浪對日本民眾和經濟帶來的影響。或有人質疑以日本標準而言，去年的經濟增長還算不俗，但國內生產總值不能準確反映天災對經濟的影響，相關數據只包括重建支出，並不計算房產損失的價值。
綜觀全球，其他國家亦不能幸免於難。雖然沒有出現如2017年的颶風「哈維」、「伊爾瑪」和「瑪麗亞」等巨災，但不少國家經歷了多次中小型天災和大型人為災難，如意大利熱那亞的斷橋意外，造成相當大的經濟損失。
去年全球受保損失高
在2018年的眾多天災中，印象最深刻的包括美國的颶風「邁克爾」和「佛羅倫斯」，以及亞洲的颶風「飛燕」、「潭美」和「山竹」。「山竹」在香港造成嚴重破壞，相關新聞和照片佔據多個社交平台。天災在世界各地頻繁出現，如歐洲及加州的熱浪、旱災和山火、日本及印度的水災、印尼、日本和巴布亞新畿內亞的地震、夏威夷的火山爆發，以及席捲全球的寒冬和大風暴等。
根據研究報告sigma的初步估計，2018年天災及人為災難在全球造成的經濟損失總額，從2017年的2.7萬億港元下跌至1.2萬億港元，當中約一半的經濟損失（6160億港元）受保險保障，數字雖然低於2017年的1.17萬億港元，但仍遠超過去10年平均的5530億港元。根據sigma的紀錄，在全球受保的損失中，2018年是歷來第四多的一年。
災難亦造成嚴重人命傷亡。2018年全球超過1.1萬人在災難中死亡或失踪，與2017年的數字相若。印尼蘇拉威西島的地震是今年造成最多死亡的災難，共有3500人遇難或失蹤。
人口房屋密集致災難
綜觀過去數十年因天災而帶來的經濟損失，數字明顯有上升趨勢，主要由於人口及房屋日益集中在容易出現災害的地區。人口及房產密集意味極端天氣容易釀成災難，造成經濟損失及人命傷亡。
在亞洲地區，威力媲美五級颶風的「山竹」去年9月來襲，促使香港天文台罕有發出10號颶風訊號。「山竹」肆虐導致亞洲區超過130人喪生，造成數十億美元的損失，破壞的痕跡至今清晰可見。
亞洲區的保障嚴重不足，84%的經濟損失未受保障，意味區內政府須獨自承擔高昂的重建費用。對預算本已捉襟見肘的某些政府而言，重建費用無疑雪上加霜，更會威脅國家的財政穩定。
透過保險減政府負擔
預防和減輕風險是應對天災的首要任務。許多研究顯示，基於成本效益分析的氣候應對措施有效應對風險。綜合風險管理應該包括對風險的全面分析，從環境、政治、社會及醫療健康等各方面加以考量，讓政府決策者提前確立優先處理的事項，保護民眾免受巨額風險所帶來的財務負擔。
然而，我們不能透過預防及減輕風險措施避免所有損失，因此必須透過保險轉移財務風險，減輕政府在災後的負擔。此外，在發生破壞力極大的天災後，能否迅速取得資金，對於恢復社會秩序至關重要。市場上的參數保險根據災難的特定條件，如黎克特地震震級或颶風風速等，發放定額賠償，為受保者迅速提供資金應急。
沒有一個國家或地區能夠獨善其身，全面保護自身免受天災威脅，在祈求今年風調雨順的同時，我們亦要努力建立更具韌性的社會，以充足的保險保障應對天災對國家財務的威脅。
黃碩輝
