新年伊始，是時候制定新一年的理財大計，為自己訂立可行的投資目標。理財是終身事業，正確的目標能將你帶去理想目的地，只要腳踏實地計劃，把看似遙不可及的新年願望，讓夢想成真。
理財目標分短中長期
制定理財目標的時候，先要清楚自己的短﹑中及長期目標。一般而言，短期是指五年內實現的目標，而長期是指可能需時十年或以上的目標。短期目標可能是來一趟探索南美洲之旅，或者非洲Safari的長假期，可能是準備婚禮和蜜月的開支，又可能是儲備創業基金；中期目標可能是買樓置業或者儲備子女教育經費；而長期目標則包括了退休及遺產的規劃。
人人都有很多願望，而目標愈清晰具體便愈容易達到目標。當你列出了所有願望後，就要衡量一下究竟哪些目標是更重要。例如你想先結婚或創業，南美洲探索之旅便可能需要押後，想清楚孰重孰輕。按照個人情況及能力，詳細計算每個目標大概需要的金額﹑完成目標的時間表，以及能夠幫助達到目標的理財方法。
目標可以很宏大，但謹記一定要切實可行，假設你的願望是環遊世界，窮遊與五星級豪華團的開支可相差很遠。
對的方法配合對的目標
市場上有不同的理財產品及工具供投資者選擇。選擇時應配合個人理財目標及以下因素，例如：
• 投資期──如短期內需要提取投資款項，理財產品的靈活性要高，而長期目標如退休便可借助一些投資期較長的理財產品來達成目標。
• 資金流動性──在需要應急時投資款項是否可輕易轉換成現金，或者轉移至其他投資項目。
• 增長潛力──除了短期投資組合外，亦可以留意五至十年具高增長潛力的投資項目，有助長線資本增長及抗通脹
• 投資風險──留意不同類型理財產品的風險與個人承受能力，多元化的投資能平衡風險同時不會錯過獲利的機會。
定期檢視再調整目標
訂好目標不等於一成不變。不同人生階段有不同的需要，理財目標應按個人需要適時作出調整。例如完成一次旅行，又會有新目的地。當資產增加，可運用的理財產品也會增加。因此應該定期檢視自己的理財計劃及投資目標，有需要應尋求專業理財顧問的意見，從而作出最適切的理財決定。
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冼健岷
