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2018年12月28日

劉家怡 理財方案

劉家怡: 做自己財富的老闆

在剛過去的聖誕節,相信大家都有花盡心思選購禮物或者揀選精緻餐廳,與摯愛歡度佳節。無論在衣食住行各方面,香港人都喜歡有不同的選擇,而在日常飲食就可見一斑。無論自助餐還是車仔麵,都是港人最愛,而重點是「有得揀」。飲食如是,理財方面其實也一樣,「有得揀」便可以按照自己的需要,籌劃適切的方案。今次就和大家分享強積金方面怎樣有得「揀」,而公司為僱員所提供的團體保險,也不一定是鐵板一塊,同樣可按需要自由配搭,建立更合適的保障。

僱員可揀選心儀受託人

在管理強積金上,成員若想改變投資策略或「換馬」,除了可在原有的計劃轉換基金,揀選自己心儀的強積金基金及投資百分比,倘覺得原本的計劃所提供的選項未能滿足個人的投資需要,成員亦可以善用「僱員自選安排」,揀選另一個受託人及其提供的強積金計劃。

在「僱員自選安排」下,僱員有權選擇強積金受託人及計劃,讓打工仔有更大的自主權,每曆年一次,選擇將現職期間供款賬戶內的僱員強制性供款所產生的累算權益,轉移至自選的強積金計劃(新計劃)。僱員只須直接聯絡新計劃的受託人辦理轉移手續,毋須經僱主安排,而當中亦不會涉及收費,讓成員可以按喜好建立理想的投資組合。然而,建議成員須一併考慮轉換過程中可能涉及的離市風險。

團體保有不同組合選擇

打工仔管理好自己的強積金,能做自己財富的老闆,而公司的「真‧老闆」其實也可以多行一步,為僱員提供一些可因應僱員需要靈活配搭的團體保險,讓僱員獲得更合適的保障,安心為公司打拼,創造雙贏。

對不少僱主來說,其中一項最貼心的僱員福利便是團體保險。不過,傳統團體保險未必能夠切合大部分公司的需要,也欠缺自由配搭的彈性。事實上,不同公司各有所需,僱主在制訂僱員福利時亦有不同考慮。

因此,一些具彈性的團體保險更能貼合僱員需要,以市場上一些自訂團體保險計劃為例,共提供多項普通房及半私家房住院級別選擇,僱主可善用預算,根據僱員的職級靈活揀選合適的保障級別,亦可按僱員的需要,加入人壽及意外、門診及牙科等不同的附加保障,配搭出超過100個組合。而且,已存在疾病亦同樣受保,更可選擇將保障延伸至僱員家屬。

有得揀,也要識得揀。在此預祝大家新年進步、身體健康!2019年繼續與各位分享更多理財心得!

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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