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2018年12月28日

宏觀分析

康宏夥拍英國過江龍Tandem 帶領金融科技發展

金管局計劃發出虛擬銀行牌照,目前已去到甄選的最後階段,在不久的將來,港人將可體驗到由虛擬銀行帶來的全新理財體驗。到底虛擬銀行如何突破傳統銀行的服務?康宏夥拍英國的過江龍Tandem發展金融科技,正正去說明虛擬銀行的特色。

相比傳統銀行,虛擬銀行的分別就是沒有實體分行,絕大部分服務透過網站及手機程式提供。不過,虛擬銀行的確是銀行,不單為客戶提供存款和轉賬等服務,同時也提供借貸服務,包括信用卡和按揭等。虛擬銀行雖沒有實體分行,客戶卻能享受足不出戶的銀行服務,方便快捷。同時,銀行亦能省卻營運成本,以降低手續費回饋客戶。虛擬銀行不只是將傳統銀行業務搬到上網,更利用大數據、人工智能等工具,加上創新思維,為客戶帶來全天候的理財體驗。

網絡安全創新並重 提供全面的流動金融服務

目前申請虛擬銀行牌照的公司十分多樣化,一向專注理財業務的康宏未來將會提供更全面的業務,夥拍來自英國的虛擬銀行Tandem,提供Tandem的創新產品、技術及合規服務。Tandem會派出專家團隊,與紮根香港的康宏馬上開展合作。康宏集團總裁兼執行董事吳榮輝說:「我們經過深入調研及磋商後才決定夥拍Tandem,旨在為香港帶來最全面的金融管理服務,以及最尖端的網絡安全技術。今次合作亦突顯康宏帶領香港金融科技發展的承諾。」

近年康宏積極發展金融科技方面的業務,並在全球物色出色的金融科技公司作合作夥伴,「 Tandem擁有非常出色的科技及工程團隊,尤其精於網絡安全及產品創新。除了Tandem,康宏還投資了英國網上智能投資管理平台Nutmeg,以及來自愛爾蘭的全球匯款服務供應商CurrencyFair,我們預期三項創新金融科技將可達至協同效應。」康宏創業投資部主管葉孫銘說。

康宏環球控股有限公司首席數碼科技總監何春龍(左)、Tandem行政總裁兼共同創辦人Ricky Knox(中)以及康宏創業投資部主管葉孫銘(右)於今年底在記者會上,宣布兩間公司結合策略性合作夥伴。

Tandem服務逾三十萬人 產品較傳統銀行更貼心

目前在英國營運中的Tandem服務超過三十萬名客戶,提供全面零售銀行服務,包括存款、按揭、貸款及信用卡等服務。服務與傳統銀行分別不大,但卻為客戶提供一個大不相同的理財體驗。首先,Tandem的存款戶口具有「智能儲蓄功能」,透過行為科學演算,Tandem可讓客人設定一些守則,進行小額及定期的存款。這些款項自動存入一個即時計息的戶口,為用戶輕鬆建立儲蓄習慣。由於節省了成本,這種存款戶口可提供的利率較同業更佳。「康宏其中一個主要業務範疇就是理財顧問業務,客戶在Tandem的協助下,可以發掘出自己的儲蓄能力,而康宏就可以為客人提供意見,將儲蓄的潛力更為優化,達到最佳的理財效果。」葉孫銘解釋說。

信用卡業務方面,Tandem為英國客戶提供現金回贈信用卡,同時海外消費或在網上以外幣消費,以及提取外幣時,免除手續費,並提供特別優惠的兌換率,這是英國本土罕見的優惠條款。「在最優惠的匯率方面,康宏的另一個合作夥伴、全球匯款服務供應商CurrencyFair正是專家,相信未來兩者可以發揮協同效應,為消費者提供更理想的選擇。」葉孫銘說。

整合管理賬戶 AI助客戶找理想產品

另外,不少人擁有多個銀行戶口,每個戶口各有功能,要分別記得並處理需花很多時間。Tandem另一個特別功能就是提供整合式財富管理服務,透過一個平台,可一站式管理不同銀行戶口,清楚所有收支情況,更可了解個人財務狀況,大幅減少因大意而遲交款項的問題。更重要的是,Tandem利用人工智能,分析客戶的收入情況和支出項目,進行債務管理,以及智能財務策略,例如在市面上為客戶尋找更理想的銀行產品。「Tandem的種種服務與康宏的理念非常接近,同樣為客戶投資未來而努力。透過這個合作,為客戶提供更有效率及優質的全方位財務管理平台,一站式財富管理,成就客戶於不同人生階段的理財目標。」葉孫銘說。

 


為了全方位推動金融科技發展,康宏將舉辦金融科技論壇,並邀得本地及海外金融科技專家,以及業界人士親臨分享經驗和心得。

日期:2019年1月29日
時間:下午1時45分
地點:金鐘萬豪酒店宴會廳I-IV

歡迎業內人士報名參加。詳情請參閱以下二維碼

 

Tandem的存款戶口具有「智能儲蓄功能」,為用戶輕鬆建立儲蓄習慣。

 

透過Tandem的平台,可一站式管理不同銀行戶口,看清所有收支情況,可更了解個人財務狀況,也大幅減少因大意而遲交款項的問題。

www.convoy.com.hk

(資料由客戶提供) 

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