熱門:

2018年12月21日

陳慶威 理財方案

陳慶威: 退休保障及早定 保險防老更可靠

年近55歲的張先生,原已屆退休之齡,但因為當年遲婚遲生育,兒子尚在就讀初中,除了要籌措兒子的學費,張先生自己亦憂慮退休後生活保障不足。有調查發現,過半受訪者預計年過65歲退休年齡後仍需工作,才能儲夠資金退休;另一調查亦顯示,近半受訪者未有理財目標,而愈低收入就愈欠缺理財方向。

退休入息計劃

理財專家經常提出兩個法則,其一是盡早作出理財規劃,由每月儲存少量金額開始,經長時間的滾存,就可成為將來無憂退休生活的儲備;其次是多儲錢、少花錢,就愈大機會提早退休。面對如張先生般的人生變數,不但年輕時已需要周詳的理財規劃,計劃的靈活性及彈性亦相當重要。

張先生年近55歳時才挨到兒子就讀初中,隨時面對退休後生活保障不足,因此要延遲退休年齡。要及早準備,客戶可選擇市場上一項退休入息計劃,以獲得每月入息長達 120 歲,而在整個入息期間,客戶除了可獲發保證每月入息,亦可享額外非保證每月入息,以應付生活開支或滿足不同退休人生計劃。視乎客戶年齡,客戶可選擇最早於55歲起開始獲發入息,亦可選擇於60歲或65歲才開始獲發入息,當臨近退休年齡時,也可自選延遲入息期,而入息金額將會根據新的入息期重新計算。

忽略醫療開支

張先生因為資金有限,需要延遲退休年齡,而他同樣面對年紀大而較易患上長期疾病的風險;在籌劃退休保障時,醫療開支往往最受忽略。即使所患的長期疾病不足以致命,但患者或需要長期臥床或服藥,其配偶或子女亦可能未及照顧,因而需要聘請傭工或專人照顧,以至為家人帶來額外的財政負擔。

市場上有危疾年金專門保障此類容易造成終身影響的疾病,例如中風、腎衰竭及腦退化症,只要受保人一旦患上指定受保危疾,便可以年金形式持續定期獲發保證入息,保費更可獲豁免。與此同時,面對醫療科技的日新月異,患者在接受長期治療時,一方面醫療開支不菲,另一方面亦可能在治療下壽命比預期長,上述的計劃可提供保障至長達100歲,正好應付長期護理需要及補貼收入。

雖有俗語說「養兒防老」,但像張先生的個案,他的兒子尚未出身,張先生更要為退休後的生活和醫療開支而煩惱。港人傾向遲生育,像張先生的情況相信會愈來愈多,因此要盡早為退休保障綢繆,除了要養成良好理財習慣及關注個人健康,亦可以考慮「保險防老」,實行自製長糧和選擇健康保障。

陳慶威

香港大都會人壽

產品發展部主管

回上

信報簡介 | 服務條款 | 私隱條款 | 免責聲明 | 廣告查詢 | 信報會議中心租賃 | 加入信報 | 聯絡信報

股票及指數資料由財經智珠網有限公司提供。期貨指數資料由天滙財經有限公司提供。外滙及黃金報價由路透社提供。

本網站的內容概不構成任何投資意見,本網站內容亦並非就任何個別投資者的特定投資目標、財務狀況及個別需要而編製。投資者不應只按本網站內容進行投資。在作出任何投資決定前,投資者應考慮產品的特點、其本身的投資目標、可承受的風險程度及其他因素,並適當地尋求獨立的財務及專業意見。本網站及其資訊供應商竭力提供準確而可靠的資料,但並不保證資料絕對無誤,資料如有錯漏而令閣下蒙受損失,本公司概不負責。

You are currently at: www.hkej.com
Skip This Ads