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2018年11月17日

霍家成 理財方案

單身幸福理財術

剛過去一年一度的光棍節,大家或許只會留意某大網購平台的減價促銷,但原來光棍節在內地興起,是來自11月11日的4條光棍(阿拉伯數字「1」),本來是大學生慶祝以單身為傲的日子,亦有不少情侶特意選擇於當天共諧連理,從此「脫光」(脫離光棍行列)。

單身或成家立室都是個人選擇,單身生活固然有其精采自在之處,但快樂同時亦有成本。在經濟角度而言,單身生活蘊含更多風險,為了讓自己有一個更好的未來,不同世代的單身男女,都應尋找屬於自己的幸福理財術。

90後初入職場儲蓄為上

初出社會工作的年輕單身族,消費力不比有伴侶的一群遜色,因理財消費只需對自己負責,隨心所欲,容易成為每月都把收入花光的「月光族」。不少初出茅廬的90後朋友,或許對理財未有概念,嚮往活在當下,及時行樂,未有量入為出的打算。

對90後的單身族而言,因收入仍屬起步階段,30歲之前仍是「無財可理」的儲蓄期,最重要是培養良好的理財習慣。市場上儲蓄型的理財計劃種類繁多,由於年輕,風險承受能力較高,建議可考慮一些定期投資相連壽險的理財計劃,市面上有些每月最低供款額800元便可入場,假設每年回報率9%,25年後戶口的資產價值約64.5萬元。養成儲蓄習慣之餘,亦可積少成多,為不同階段的需要未雨綢繆。

此外,減持信用卡亦不失為有效的另類儲蓄法。現今社會鼓吹消費主義,以信用卡於網上或以手機程式購物十分方便,成為年輕朋友流行的消費方式。根據信貸資料機構環聯公布的數據,由2016年第一季至2017年第四季的8個季度,在1995年以後出生的年齡層,總持卡量由10.2萬張,升至25.8萬張,升幅逾一倍。而人均持卡量由1.69張,增至1.82張。減少持有信用卡有助管理消費,避免不必要的信貸風險,達至有效理財。

80後收入見穩進取籌謀

80後的朋友通常已工作數年,收入大致穩定,手上有存款,開始籌劃未來,會考慮許多理財計劃,同時希望保留充裕的流動資金。建議先做風險評估,根據自身需要及期望進行投資。由於仍屬年輕,投資膽量不妨可較為進取。最近股票市場波幅較大,建議可考慮一筆過的股票基金,某些股票基金過去3年平均表現累積回報達54%,平均年回報18%,比MSCI中國指數47.2%更高。當然投資涉及風險,投資前應諮詢理財顧問。

此外,不少單身朋友都專注事業,投放大部分精力及時間於工作,甚至廢寢忘餐,或未能兼顧健康。而天有不測風雲,若有意外或疾病,便頓失收入來源。因此,保障自己的健康亦同樣重要,建議考慮合適的醫療及危疾保險計劃,準備周全。

70後為未來準備穩中求勝

70後的朋友已在職場打滾多年,事業及收入都較90後的年輕人穩定,宜及早準備一筆應急金及退休金。若未來遇見另一半,這筆應急金也可作為成家立業的基礎。考慮到要為退休作準備,投資亦應以穩健為上,在選取投資組合比例時,應盡量降低風險。由於日後生活未必有子女供養,可以考慮一些私營年金計劃作為退休後的生活費,現時市場上有些私營年金計劃保守派息年率約3.75%。

所謂「緣是天定」,單身絕非壞事,但是單身族的理財學問便是一件大事。希望各位「光棍」享受自在生活之餘,亦找到屬於自己的幸福理財術,方無後顧之憂。

 

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霍家成

康宏

理財聯席董事

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