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2018年10月17日

陸劍平 MPF

看劇集領悟積金攻略

近期一套宮廷劇非常火紅,引起一陣煲劇潮,內容講述女主角由宮女一步步走上皇貴妃之位的故事。除了劇情有趣吸引,女主角在不同階段的出色「攻略」,也令人拍案叫絕。大家在享受煲劇之樂時,可曾留意當中有不少攻略可收為強積金投資之用?

女主角初登場時只是一名地位低微的宮女,但性格大膽進取,有很強的目標感,而且極富冒險精神,多次不惜兵行險着,為自己爭取表現,結果很快得到皇后的賞識提升為近身宮女,及後更被皇上納為妃嬪,可謂吐氣揚眉。

年輕人宜採進取策略突圍

強積金成員在籌謀退休時,應先訂立清晰明確的目標及「攻略」,並仿效女主角的決心,堅毅不移地執行策略。雖然女主角起初只是一名小宮女,既無權也無勢,彷似欠缺資本力爭上游,但從另一方面看,她年輕兼沒有包袱,所以更能放手一搏,以進取的策略突圍而出。

年輕的成員由於經濟負擔較少,距離退休年齡亦較遠,即使中途出現大跌市,亦有足夠時間等待資產價值回升,所以筆者向來都很鼓勵他們善用優勢,採取高風險的投資策略。現時強積金共有五大基金類別,分別是股票基金、混合資產基金、債券基金、保守基金及貨幣市場基金,及其他基金,其中以投資於股市的股票基金波動性最高,但論長遠潛在回報也是最優秀的基金類別,因此年輕成員不妨按個人風險承受能力,加重股票基金在組合中的比例。

穩守資本不忘提防危機

不過,女主角深明要在後宮中站住陣腳,不可一套攻略用到底,在適當時間就要調整策略,才能穩中求勝。因此,當她成為寵妃之後,在繼續往上爬時不忘固寵,方能保住得來不易的權力和地位。與此同時,女主角沒有因深獲聖寵而鬆懈,她仍然穩守個人目標,並密切注視身邊的危機,以合宜的應付方法化解。

正如年紀漸長的強積金成員,他們已累積了一筆可觀的資產,隨着迎來不同的人生階段,成員的收入與負擔都會起變化,也因退休年齡的逼近,可承受風險的能力也會減弱,故要考慮調整強積金投資組合,由全面進攻型逐步轉向攻守兼備型,減低股票基金的持倉,增加股債混合基金或債券基金的比重,在爭取回報時,同時減低投資波幅。

按風險承受能力鳴金收兵

在劇集接近尾聲時,劇中女主角已經過多年歷練,加上年歲增長,又有了孩子,處事日趨沉穩冷靜。那時她已不求爭鬥上位,只盼與孩子安穩度日。強積金成員在步入退休之齡,亦要懂得適時鳴金收兵,透過進一步減低股票類別的基金,提高低風險的資產類別的佔比,將投資風險再度降低。

這套引人入勝的劇集已經曲終人散,但各位強積金成員仍為退休生活而努力,期望大家能夠向女主角學習,為自己設計一套可達豐盛退休的積金攻略。

陸劍平

富達

香港業務總監

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