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2018年10月6日

李曉琳 理財方案

李曉琳: 輕熟女理財兩面觀

「輕熟女」一詞於近年冒起,泛指年齡介乎25歲至35歲、擁有獨立經濟能力及高學歷的時尚女性。政府統計處於2017年公布的《香港的女性及男性主要統計數字》指出,在教育程度方面,男女的差距在過去30多年逐漸收窄。本港女性有中學及以上教育程度佔近八成,男性則約八成半。隨着女性的學歷及收入水平提高,傳統男主外女主內的觀念已不合時宜。相反,作為新一代女性渴望自主理財,可是她們的理財新態度又是否有效呢?

不諳投資寧存銀行

友人Sandy現年32歲,任職空姐6年,月入約2萬元,對投資一竅不通的她可謂「慳妹」一名。Sandy對每天支出相當着緊,「慳得一蚊得一蚊」是她的理財之道,故每月會預留薪金的三分之一作儲蓄。她對投資嗤之以鼻,認為投資是倒錢落海,寧願存於銀行更為安全。對她而言,財富增值的唯一方法就是每月節省開支從而增加儲蓄。

另一位友人Bobo任職市場推廣,畢業兩年的她月入1.5萬元,朝九晚五的辦公室工作使她喘不過氣;面對沉重的工作,惟有瘋狂購物始能助她減壓。「活在當下」是Bobo的人生座右銘,過度消費的她是典型「月光族」,有時候甚至弄得債台高築。對於人生她沒有周詳計劃,更遑論理財策劃。

從風險較低方式着手

輕熟女是一群具獨立經濟基礎的新興族群,對理財取態各有不同。以Sandy為例,傳統的儲蓄習慣已經過時。以現時銀行最近調高港元儲蓄存款利率至0.125厘,但以通脹率約3%為例,存款非但沒有增長,反而被蠶食購買力。她可考慮在銀行預留4至6個月的必需開支作短線應急資金,其餘資金則作定息儲蓄。作為投資新鮮人,可先選風險較低的保險儲蓄計劃作起步,再配合複息效應滾存財富。以市場一般的儲蓄計劃年回報4.5厘計算,每月儲蓄3000元,20年後可滾存至約115萬元;相比以現時銀行港元儲蓄存款年利率0.125厘計算約73萬元,相差近42萬元,相等於在銀行儲蓄多約12年。

宜先儲蓄後消費

而及時行樂的Bobo當務之急宜重建健康的理財習慣,可先從保障做起。以薪金的5%至8%購買危疾及醫療保險,免得生病時為家人帶來沉重負擔。此外,應及早制定中長線的理財目標,把每月不必要支出削減,定立「先儲蓄,後消費」的理財習慣,規定每月將薪金的10%至20%先儲起來,即使剩下來的金錢全數花光,也不會影響長遠的理財規劃。

總括而言,隨着女性社會地位提升,無論是職場新人或在社會已工作數年的「輕熟女」,理財組合都不宜過分保守或進取。可按個人理財目標及實際財務情況,作短中長線的周全規劃,配合財務策劃顧問的專業意見及選擇適當的理財工具更能事半功倍,以滿足人生不同階段的理財目標。

 

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李曉琳

康宏

理財助理聯席董事

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