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2018年10月5日

梁子驄 MPF

梁子驄: 告別佛系式管理強積金

近日與友人見面,大家都在討論環球經濟充斥多個不明朗因素,應如何重新配置投資策略,趁低吸納股票、外幣等。說得興起時,友人乙溫提大家理財時不忘強積金戶口,因它往往是打工仔最常忽略卻月月在供款的投資項目,置之不理的主因是未能享受投資帶來的即時回報,所以大部分打工仔都選擇佛系式管理強積金。不過,如能妥善管理強積金,你的強積金戶口有機會比高薪一族的上司還要多。

積金局報告有啓示

今年9月積金局發表的年度報告顯示,截止2017年底全港的強積金計劃成員的總資產值超過8000億元;在427萬個強積金計劃參與者當中,有5萬個賬戶的累算權益逾100萬元。相反,賬戶累算權益少於1萬元的戶口,有約348萬個,佔了總賬戶數目的37%【圖】。大部分賬戶累算權益少於1萬元的戶口,產生很可能是疏於整合賬戶下的副產品。如不想令血汗錢白白流失,那就要培養定時管理強積金的良好習慣。

資料來源:强制性公積金計劃管理局

 

簡易管理積金三步曲

打工仔爭分奪秒地工作,忙生活而忘記管理強積金。其實管理強積金並沒有想像般困難及費時。以下管理積金三步曲可作大家參考:

1)首先大家可由定期檢視強積金賬戶入手,最少每6個月檢視一次。當收到強積金結算書時,切勿置之不理,定期檢視了解自己的強積金投資狀況,以審視是否符合退休目標。不同人生階段有不同的風險承受能力及投資需要,而每當人生出現轉變時,亦是合適時機作出檢討。

2)管理強積金時,宜「貴精不貴多」。打工仔新工入職時填寫強積金投資分布,有的全投資於一種基金,有的分散到至6至8項。其實大家重新配置強積金組合時,可參考積金局每月的積金數據分析表,除了留意基金回報率外,亦需考慮基金收費。

3)人生總有轉工時,新工上任勿忘整合積金賬戶。轉工次數增加,擁有的強積金賬戶亦會愈多。為可更省時、方便及有效率地管理,令投資組合狀況一目了然,整合賬戶尤為重要。整合賬戶過程簡單,只需向新受託人遞交「計劃成員整合個人賬戶申請表」便可。不過要留意過程中的投資空檔,在買賣基金及轉移累算權益時,基金價格或有所變動。如工作繁忙,大家亦可考慮找理財顧問協助整合賬戶,同時在你的角度,提供最新市場走勢及其專業分析,不失為省時及有效率的方法之一。

打工仔處理自己退休金時大都不遺餘力,皆因辛苦耕耘數十載都只為退休時可享清福,退休時可以輕鬆一些。所以,大家從今天起培養定期管理強積金的好習慣,令退而無憂不是夢。1

 

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梁子驄

康宏

助理聯席董事

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