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2018年9月19日

陸劍平 MPF

陸劍平: 積金管理之道 從學子開學說起

一眨眼又到9月的開學日子,莘莘學子們又要重拾書包,為學業而努力。不少家長也會在開學之初,教導子女訂立學年目標,幫助他們從漫長的暑假中甦醒過來,加快投入校園生活。在學習管理強積金的道路上,同樣需要擬定好計劃,才能以最佳策略累積退休財富。

「執拾」強積金賬戶

同學們在上學前需要執拾書包,將去年不再合用的舊課本和用品取出,再將新學年的書本和新文具等整理好,以避免多帶了不必要及不合適的東西回學校,因為沉重的書包很容易令背部負擔過重,可能會導致慢性痛症,對健康造成長遠的影響。

許多成員在轉工後,會忘記了要處理上一份工作的強積金賬戶,導致個人賬戶數目愈來愈多,加上過度分散的資產會阻礙訂立全面的投資策略,均會成為管理強積金的障礙,甚至影響退休部署。因此,強積金成員也應如學生在開學前執拾書包般,定時處理一下強積金賬戶,將多餘的個人賬戶剔除整合,減輕負擔之餘,更能方便管理。當整合了強積金賬戶後,成員便能夠在同一個平台上接收資訊、查看賬戶餘額及基金表現等,單一報表也能助成員更一目了然地了解賬戶情況,輕輕鬆鬆地管理強積金。

按部就班調整策略

在升讀不同的級別時,或是從小學升至中學,再由中學升至大學,每一個階段都有相當大的轉變,學習的目標、環境以及上課模式等都有所不同,同學們要按照每個階段調整心態及目標,尋找最佳的學習方法,才能學有所成。

強積金是一項講求平衡回報與風險的策略性投資,由於不同人生階段的經濟能力及可承受風險程度均會有所差異,因此成員宜定期檢視強積金組合內的基金表現及投資策略,尤其在不同的重要人生階段如結婚、置業、接近退休等,更要特別因應人生的不同階段而作出適度調整,應以確保基金組合能配合退休為目標。若有需要,可以考慮自願性供款計劃加大供款金額,更快達到理想的儲蓄目標。

向專業人士求指引

此外,學生們在學習的旅途上,極需要良師益友的指點引路,才能事半功倍。而強積金成員如對強積金管理存有疑問時,也可以考慮向專業的理財策劃顧問查詢,以更具效益的方法規劃強積金。

常言道:「好的開始就是成功的一半」,愈早規劃好強積金投資,就愈能夠為退休生活帶來多一份保障。當然,世上沒有一套適合所有人的讀書方法,強積金也是如此,因此我們需要因應個人需要及目標,訂立一套個人化的投資策略,向理想退休目標邁進。

陸劍平

富達

香港退休金業務總監

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