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2018年8月29日

陳慶威 MPF

陳慶威: 長期病患者的理財攻略

現時長期病患有年輕化趨勢,潛在的醫療開支容易對患者造成沉重的財政負擔。其實不論健康與否,大家亦應及早將預期醫療開支計算入理財方案內,避免一旦患病時打亂計劃。以糖尿病這個普遍的慢性都市病為例,現時本港平均每10位成年人便有一位為糖尿病患者。國際糖尿病聯盟估計,到了2030年,本港糖尿病患者數目將激增至92萬人,主要成因與不良飲食習慣、肥胖及缺乏運動等有莫大關係。隨着香港人口增長,公營醫療負擔日益沉重,患者愈來愈難從公共醫療系統獲得支援,漫長的輪候時間可能導致病情延誤而令患者錯失治療的黃金時間。

糖尿病可引發併發症

糖尿病患者對醫療服務的需求比一般人更大,因為糖尿病可引發多種嚴重併發症,包括俗稱「糖尿眼」的糖尿病視網膜病變及慢性腎衰竭等。舉例來說,「糖尿眼」早期是沒有徵狀的,患者視力模糊時已達後期,嚴重更會引致失明,所以預防和及早發現非常重要。

透過最新保險科技,現時市場上已有保險公司結合檢測及數據分析,採用更精細的風險指標及評估機制以釐定保費率,從而把醫療計劃擴展至糖尿病患者,這類計劃可為患者承擔住院前、住院期間以至出院後的相關開支,並提供門診手術保障及能夠檢測「糖尿眼」的視覺健康保障等,讓患者在醫療開支上更有預算。

由於糖尿病暫時未有根治方法,因此病人須遵從醫生及營養師的意見控制病情。此類醫療計劃正好向客戶提供保險科技方案,協助他們透過應用程式簡易記錄健康數據,方便自行管理健康。結合保險科技,患者可更容易建立管理健康的習慣,長遠改善健康狀況。

宜定期檢視保障需要

值得留意的是,現時適用於糖尿病患者的計劃主要分為兩類:第一類是一般人士均可投保的醫療保障,保險公司將此類計劃的保障範圍擴展至糖尿病患者,因此只要符合核保要求,患者亦可獲與一般人無異的全面保障。在投保後的一段時間,如果患者成功保持或降低糖化血色素水平,更有機會獲減低保費。第二類主要針對患有特定慢性疾患的人士而設,此類計劃為患者提供特定疾病適用的相關醫療及危疾保障。當然如果保障類別及範圍愈廣泛,一般而言保費亦愈高昂,客戶宜根據自己實際醫療需要及經濟能力,選擇合適自己的保障。

正因科技進步,保險公司已逐漸擴大保障範圍,醫療保險產品推陳出新,令更多以往被拒諸門外的患者可以受惠。因此,大家不妨定期檢視自己的健康狀況和市場上的醫療計劃,因應個人財政能力選擇,支付較相宜的保費以獲得私家醫療服務。

陳慶威

香港大都會人壽

產品發展部主管

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