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2018年8月11日

卓啓雄 理財方案

卓啓雄: 男女理財大不同

2018年書展以「愛情文學」為主題,兩性關係的題材向來引人入勝,筆者亦不禁想起多年前曾拜讀《男女大不同》(Men are from Mars, Women are from Venus) 一書,作者John Gray談到男性重視邏輯思考,女性則從情感出發,以感覺先行。其實在理財方面,我們亦不難發現原來男女之間的理財觀也很不一樣,縱使他們的理財目標一致,但由於思維模式的不同,理財方法都截然不同。

認清目標 先儲蓄後消費

「男主外,女主內」的時代已經過去,現代女性以事業為重心,擁有獨立的經濟能力,渴望個人自主生活。然而不少女生在控制開支及執行儲蓄計劃上以情感出發,最終偏離當初定立的理財目標。筆者留意到,部分女孩子特別愛購物,每月花數千元至近萬元在衣着、化妝品和護膚品實屬等閒事。她們會把消費後剩下的薪金存起,情感上安慰自己一直都有在存錢,但實際上這並不是有效的儲蓄方法。

一個良好的儲蓄習慣應是先定立存款目標,再以「先儲蓄,後消費」的方式定時定額把薪金一部分儲起,這樣就不會出現存款沒有大增長的情況。然而控制支出也很重要,現代人難免以消費減壓,但也應為支出做記賬,方便了解自己每月的財務狀況,萬一要應付中短期的資金所需,例如買樓、結婚、進修等人生目標,都能即時知道從那裏着手節流比較不會影響現有的生活質素。

放下感覺 理性選儲蓄工具

女性除了確切執行儲蓄計劃,還要理性選擇增值工具,勿讓「儲在銀行就是儲蓄」的錯誤觀念蒙蔽自己。的確,「存於銀行當儲蓄」與「儲蓄增值」是截然不同,前者或會令你自我感覺良好,但不能讓你的存款倍升。現時香港銀行存款利率偏低,但通脹卻不斷升高;在低息環境下,存錢到銀行只會削弱存款的購買力。舉例說明,假設現時每年通脹為4%,銀行的定期存款年息為1%,存款一年後並不是賺了1%利息,而是被削弱了3%的購買力。理性的邏輯思維告訴我們,傳統的銀行儲蓄方法只會令資產不斷貶值,並不划算。

勿跟風投資 忌與股票談戀愛

儲蓄以外,不少女生也會選擇投資股票市場。筆者發現,部分女生缺乏投資股票知識,眼見朋友在股市投資偶有斬獲便跟隨購買股票。然後,在股價下跌時往往「死不放手」,拖拖拉拉幾個月,甚至好幾年,把青春白白浪費。其實投資股票與談戀愛不同,股票屬於高風險投資工具,需要花時間了解和分析。買賣宜設定止賺和止蝕位,當股價觸及止蝕位時應立即賣掉,否則「感情」用事,只會得不償失。

其實投資理財和男女關係一樣,都需要時間和方法經營。男女間思考模式和行為的不同提醒我們,在投資理財路上,女性應「理性」地分析自己的理財需要和目標,制定了清晰的目標,小心選擇適當的工具後,便可「感情」用事,堅持儲蓄為終生的習慣,做一個精明的火星女人!

 

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卓啓雄

康宏

營銷策略及業務拓展總監

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