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2018年6月27日

陸劍平 MPF

陸劍平: 為快樂退休做好準備

近月香港首富「超人」李嘉誠先生光榮退休,吸引傳媒廣為報道,並將他的成功之道及金句再重溫,當中其實有不少值得大家借鏡,用於管理強積金。

有一次傳媒訪問李先生營商成功之道,他回應說:「逆境嘅時候,你要問自己條件夠唔夠,我認為我夠,因為我勤力、節儉、有毅力、肯求知、肯建立一個信譽。」實際上,李先生營商成功的方法,套用於強積金管理也十分合用。

借鑑李嘉誠營商4招

一)勤力:勤力花時間做好計劃,了解退休投資目標。凡事要成功,都需要做好周詳的計劃,所以成員需要抽時間做好一個屬於自己的詳細退休計劃。第一步,先要了解自己的理想退休生活,之後再評估目前的資產、負債及現金流狀況,繼而知道每月會有多少資金可用於退休安排。

在定好目標後,就應制定好一個適合的投資方案,並持之以恒去實行。管理強積金一定要夠勤力,不可以懶,但不少成員往往都是嫌麻煩而疏於管理,好像忘記了受託人網站的登入賬號及密碼卻遲遲不取回,久而久之就再提不起勁處理強積金。因此,每遇到問題也應勤快解決,不要拖。

二)節儉:由於單靠強積金是不能應付退休生活的全部開支,所以除了強積金的強制性供款外,成員需要額外作自願性供款。要額外儲蓄,就需要每月有正現金流,故成員要檢討每月收入及支出,盡量節省開支,做到收入高於支出。此外,隨着工作收入上升,很多人的消費也會隨之上升,這應盡量避免。

認清目標繼續前行

三)有毅力:堅持執行計劃,定期檢討。毅力是做任何事成敗的關鍵,即使計劃有幾周詳,如果沒有堅定的意志一直執行下去,結果多數難讓人滿意。毅力另一個層次是認清目標繼續向前行,因為在實行的過程一定會出現很多不同的枝節,好像人生進入不同階段,難免會對財務狀況構成影響,成員除了要堅持做好定期檢討,亦要時刻謹記目標,以確定行的方向正確,否則再堅持都可能會徒勞無功。

四)肯求知:不停學習投資及強積金管理知識,多瀏覽積金局及受託人網站。投資是一個持續的過程,而且金融市場不斷變化,強積金的制度亦一直在完善之中,所以成員需要有不斷學習的心,以掌握最新的強積金及市場資訊,從而幫助自己在管理強積金上做得更好。

做好規劃豐盛人生

最後,退休除了要有足夠儲備外,想快樂還有更多要做。再借鏡李嘉誠先生的經驗,他從生意退下來,並非什麼事也不做,而是會花更多時間於李嘉誠基金會。退休前辛苦工作,除了為賺錢生活及為退休準備外,亦能獲得滿足感,不少人退休後反而不快樂,是因為突然多了時間,無所事事,心靈缺乏寄托,所以想快樂退休,不單要做好退休儲備的計劃,亦要做好人生規劃,想想退休後有什麼自己感興趣的可做。

陸劍平

富達

香港退休金業務總監

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