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2018年6月22日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 善用電子工具 MPF管理效率升

筆者經常鼓勵大家積極管理強積金,近月多位朋友經長期耳濡目染下,終於「啲起心肝」面對。不過,他們很快便報稱遇到挫折,並向筆者大吐苦水,指一是搞不清自己共有多少個個人賬戶,二是需向受託人以紙本形式提出轉移申請,被表格弄得一頭煙,紛紛想打退堂鼓了。

相信上述兩點都是普遍成員在整合個人賬戶時都曾遇上的難題。可惜的是,現時暫未有一個統一平台可供成員整合個人賬戶,受託人亦未能支援電子化的轉移權益手續,需要成員以傳統紙本方法提出申請。其實,筆者早年也曾經為家人處理整合個人賬戶的事宜,因此十分明白要一一翻查個人賬戶及相關資料所耗費的心力和時間。

透過ePA查詢賬戶

不過,為了回應強積金計劃成員的訴求,積金局去年已推出一個名為「個人賬戶電子查詢」(ePA)的電子平台,可讓成員大大減省一些整合賬戶的前期準備功夫。所謂ePA,其實是積金局設立的一個免費電子平台,讓成員可透過網上平台或流動應用程式,隨時查詢他們的強積金個人賬戶。而申請ePA服務是一次性的手續,成員可經網上遞交證明文件核實身份,或親身到積金局辦事處辦理確認手續及即時啟動服務,一經成功申請便可永久使用。

ePA賬戶會列出成員名下的所有個人賬戶數目、所屬受託人名稱及電話,同時附有所有強積金受託人的聯絡資料,方便成員掌握個人賬戶的狀況及聯絡受託人。積金局會透過ePA發放強積金的最新消息,另每當成員的個人賬戶數目有所增加時,積金局亦會向他們發出通知,提醒他們考慮整合個人賬戶。截至2018年3月底,已有5.1萬位計劃成員成功登記及啟動該服務。

當成員有齊所有個人賬戶的資料,並選定心儀的強積金計劃後,下一步就變得輕鬆簡單。成員只需在積金局下載及填妥一份專為整合賬戶而設的「計劃成員整合個人賬戶申請表」,並將表格交予所選定的受託人。當完成整合賬戶後,成員就會分別收到原計劃所屬的受託人及所選受託人寄來的「轉移結算書」和「轉移確認書」。

留意轉移累權安排

值得留意的是,成員將個人賬戶的累算權益轉移至另一個強積金計劃時,要留意轉入賬戶的權益如何投資。一般而言,假如成員沒有就有關賬戶向所選的受託人給予任何投資指示,則會按照既定的投資策略或預設投資策略(DIS)投資。

除了ePA外,成員也應善用不同的電子化平台和工具,例如不少受託人都有提供網上退休計算機和風險評估測試,相信有助成員制定合適的投資策略,有些受託人更別出心裁製作一系列的有趣短片,由淺入深向成員闡釋退休安排。此外,成員亦可隨時隨地透過受託人的網上平台登入強積金賬戶,檢閱資產組合表現或調動基金,掌握投資狀況。

強積金是我們的退休重要支柱之一,愈是逃避就愈危及日後的銀髮生活質素。隨着互聯網及科技的進步,加上積金局及業界積極完善相關配套,成員只要善用相關的電子化平台和工具,相信定能提升管理強積金賬戶的便利性。

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構投資方案及香港機構業務總監

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