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2018年6月8日

張嘉駒 理財方案

張嘉駒: 投連險─兼備保障與投資

一般人買保險是希望能保障自己和摯愛家人,未雨綢繆,在有需要時多一分財務支援。而近來漸受歡迎的「投資相連壽險計劃」(投連險),結合投資和保險的兩大功能,在保障之餘,也有投資機會。大家對投連險又認識多少呢?

傳承資產較為靈活

投連險包含保障及投資兩大概念,產品具備壽險保障,一旦受保人離世,受益人能即時獲得高於戶口價值的賠償應急,相對於一般申請遺產繼承要花上一段時間辦理繁複的手續,受益人在資產傳承上自然會較為靈活方便。

壽險保障之外,投連險還含有投資成分,保單持有人可透過投資於不同地區、資產類別的投資選擇,捕捉環球機遇。

選派息投資製造現金流

投連險一般有數十種投資選項可供保單持有人選擇,其中一種類型是「可派息的投資選擇」,近年愈來愈受歡迎,此投資選擇的特色是有非保證利息分派,猶如製造現金流,以市場一個非保證年度派息率5厘的「可派息的投資選擇」為例,投資100萬港元,每月有機會可獲約4000港元的非保證利息分派,而該利息會直接存入客戶指定的港元戶口,增加財務調動的靈活性。而保單持有人在可享非保證利息之餘,更有機會透過此類型產品,享受中長線的潛在投資回報。

按風險承受能力選擇

投連險屬於投資產品,各類型的投資選擇也會受投資風險及市場波動所影響,回報可跌可升,因此投資者必定要按自己的風險承受能力,選擇適合自己的投資選項,而「可派息的投資選擇」的派息次數、周期及金額也並非保證。

投連險是策劃長線資產配置的工具之一,透過長時間的投資滾存,以獲取潛在回報。其實財富管理並無捷徑,積極管理、及早籌謀,才能為自己的將來及和下一代作好理財和傳承的準備,譜寫富足無憂的人生路。

張嘉駒

友邦

香港及澳門首席財富管理總監

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