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2018年6月5日

宏觀分析

滙豐強積金榮獲九項殊榮 多個成分基金組別備受肯定

滙豐強積金明白退休策劃是人生重要課題之一,因此有別於其他強積金供應商,滙豐集團提供強積金一站式營運方案,包括擔任營辦人及行政管理人、信託人、託管人及投資經理的角色,更憑著豐富的本地經驗及國際專才,協助大眾策劃理想退休生活。根據美世香港截至今年三月底的《強積金市場份額及資金流量報告》,滙豐集團為逾一百萬名成員管理全港近三成的強積金資產,超過港幣2,376億,是巿場上最大的強積金服務商之一,並穩守強積金市場的領導位置。

多元化基金滿足成員不同需要

滙豐香港退休金主管葉士奇表示,滙豐強積金現時提供兩個強積金計劃,提供不同投資範疇及不同風險程度的成分基金,讓成員按自己的風險承受能力選擇適合自己的投資組合。而在剛公布的「湯森路透理柏基金香港年獎2018」中,滙豐強積金繼續取得九項基金殊榮,獲獎的基金類別包括了環球債券、中國股票、美國股票及混合資產基金,涵蓋不同風險程度的基金,對不同風險取態的成員來說亦可以受惠。

葉士奇指出,強積金是一個長線投資,而且成員的風險承受能力將隨著不同的人生階段而轉變,所以各成員必須經常檢視相關投資組合,才能為日後退休生活作好部署。滙豐強積金著重所有成分基金的表現,令成員在不同的人生階段亦可受惠於滙豐強積金多元化的投資選擇。

良好投資管治 多方表現卓越

擁有優良投資團隊的滙豐環球投資管理,為滙豐強積金大部份的成分基金擔任投資經理的角式,以穩健的投資理念、嚴謹的投資策略及透過全面的風險管理程序,為成員的強積金提供專業及優質的基金投資和管治服務。而且憑藉遍布全球的網絡、豐富的投資經驗及對當地市場的獨到見解,把握每個投資機遇,提供穩定的長線回報。

智選計劃 - 中國股票基金回報位列前矛

滙豐環球投資管理董事陳淑敏表示,根據理柏的數據顯示,她所管理的滙豐強積金智選計劃中的中國股票基金,以基金淨回報計算,截至今年3月底止的一年和五年的累計回報,均排列同類型基金的第一位,分別取得百分之三十一和五十九的升幅。身兼中港區股票投資主管的陳淑敏指出,今年本港的H股表現仍然可以看好,雖然盈利增長前景可能較去年略低,估計仍有雙位數增長。另外,儘管去年股市大幅上升,估值仍然相對吸引,預測市盈率約十倍,與過去十年平均值相約。

前瞻性選股增加投資回報

陳淑敏認為,要管理好一個基金,在選股前,必須要做好充足的資料搜集,並對行業和個股進行深入的分析,才能夠預早找出個股盈利跟市場的分歧,做到有前瞻性的入市決定。以覆蓋中國股票為例,陳淑敏表示整個團隊有近四十人,包括香港及在上海的同事,他們每年要到訪八百至八百五十家上市或非上市公司,然後對組合內的所有股票進行盈利評估,報告內容必須全面,能夠涵蓋相關行業或產業鏈的上下游,有時甚至要到訪沒有上市但產能相當高的具代表性的企業,以掌握市場的實際情況。團隊對未來一年的盈利預測往往會跟市場有很大的差距。陳淑敏續指出,在有需要時,團隊更會夥拍顧問公司,去了解個別行業的產能增長或變化。而為了掌握庫存情況,團隊不時要與分銷商接觸,了解最新的銷情。

掌握真實數據助盈利預測

有經驗和穩健的管理團隊,在掌握上市公司盈利預測時,往往能夠得心應手。基金自從五年前起表現持續跑贏指標的主要原因,是因為選對了有盈喜的公司,例如汽車、保險及科網股。陳淑敏認為,香港市場雖然以機構投資者為主,但每年大部份的公司盈利也會有略大的調整,如果能夠確切掌握行業或市場的實際情況,這將有助大幅減低誤差,成功揀選到一些有潛質和有盈利增長前景,甚至不被市場看好的股份。

面對中美貿易磨擦可能升温,陳淑敏認為,這將影響市場投資氣氛,個別上市公司的股價已經出現超賣。投資者如果要入市吸納,可以考慮內險股,以內需為主的零售食品股或科網股,但最好暫時不要沾手汽車股,電訊股和內銀股。

現時滙豐強積金智選計劃,涵蓋審慎至進取的投資,特別設有投資於特定市場的股票基金。而滙豐強積金自選計劃則提供更多以緊貼指數集體投資計劃為基礎投資項目的成分基金以供選擇。

「滙豐退休策劃指標」 以生活模式預測退休開支

除了基金表現,一個良好的退休計劃,對強積金成員亦非常重要。有見及此,滙豐強積金自2015年12月起,每季都會推出「滙豐退休策劃指標」,目的是要令成員掌握退休後的生活開支預算,以制定其退休儲蓄計劃。

葉士奇表示,很多成員都會問一個問題,即是:要有多少退休金才足夠?而這是一個因人而異,很難回答和沒有一個固定答案的問題。為此,「滙豐退休策劃指標」根據現時本港退休人士的消費模式和市場現有的物價水平,得出四種包括基本、簡約、舒適及豐盛退休生活的開支預算。成員可憑著這數據作參考,定下自己退休後的開支預算,再利用坊間的網上退休金計算機,得出退休的預計總開支及相應的儲蓄計劃。「滙豐退休策劃指標」每季更新一次,以反映最新的物價,例如租金、物業及食品價格,及退休人士消費模式的轉變,讓成員更準確計算出退休所需的金額。

另外,滙豐強積金過去一直不遺餘力,教育各成員認識強積金策劃,除了定期舉辦講座和路演,又攝製短片和動畫,以深入淺出的方式,讓成員了解和認識有關強積金的內容和資訊,以便認清自己的需要和作出部署。

滙豐香港退休金主管葉士奇(圖左)及滙豐環球投資管理董事陳淑敏(圖右),贊同多元化成分基金配合良好管治,令滙豐強積金在「湯森路透理柏基金香港年獎2018」中榮獲多個基金奬項,涵蓋環球債券、中國股票、美國股票及混合資產基金類別。

 

(資料由客戶提供)

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