|
熱門:

2018年5月30日

陸劍平 MPF

陸劍平: 強積金「搵食」策略

正所謂「民以食為天」,香港人對於美食有着強烈的執着,無論是任吃任喝、自由選擇的自助餐或日式放題,還是由主廚作決定的Omakase,都各有各的捧場客。若換了在強積金的角度,其實同樣有自助餐和Omakase的選擇,讓自主性很高的或有選擇困難症的「食客」也能找到對胃口的投資計劃,令退休生活豐衣足食。

成員掌選擇權如吃自助餐

自助餐能夠讓你按照自己的喜好及胃口,選擇世界各地的美食,想吃什麼、想吃多少,均由自己話事。就如在選擇強積金成分基金時,有些成員期望擁有更大的控制權,就可按照個人投資需要及可承受風險能力,將合適的成分基金放進組合中。

在強積金制度下,每個受託人均會提供一個或以上的強積金計劃,而每個計劃旗下均設有不同風險程度及資產組合的成分基金,例如股票基金、混合資產基金、債券基金、貨幣市場基金和保證基金等,可視作是基金「放題」。

當然,在現行制度下,成員不能更換現有僱主的強積金計劃,但若然有其他心儀的選擇,可以考慮透過強積金「半自由行」,每年將現職供款賬戶內的僱員強制性供款累算權益,全數一筆過轉移到另行選擇的強積金計劃的個人賬戶繼續投資。

基金經理「發辦」調配資產

而近年興起的Omakase,意思是指由菜式由廚師發辦,這是出於對專業的信任,由廚師來為食客挑選最優質及時令的食材,是很多美食家在品味料理時所追求的最高境界。其實在強積金世界中,成員也有Omakase的選項,如預設投資策略(DIS)或目標日期基金,適合工作忙碌或缺乏投資知識的成員,讓專業基金經理幫助成員在不同的人生階段,決定最合適的股債投資比重,爭取潛在的長線回報。

DIS採用兩個混合資產基金,包括核心累積基金及65歲後基金,計劃特點是隨着成員接近退休年齡而自動降低投資風險。至於目標日期基金則設有不同的目標年份,一般持有多元化的資產組合,包括股票、債券及現金等。隨着目標日期臨近,基金通常會調整股債分配比重,投資取向轉趨保守。

平衡投資風險與長線回報

無論成員在強積金上選擇了自助餐或Omakase,也要留意投資風險及當中的細節。在建構強積金組合時,要平衡風險與回報,就如自助餐般,按自己的食量與身體狀況而仔細挑選美食。至於Omakase則需視乎基金經理的功力,不同受託人提供的DIS或目標日期基金的投資回報也可能會有差異,而且一套餐單也未必能滿足所有「食客」的需要,因此成員在作出選擇前,必先考慮清楚及細心比較。

陸劍平

富達

香港退休金業務總監

回上

信報簡介 | 服務條款 | 私隱條款 | 免責聲明 | 廣告查詢 | 信報會議中心租賃 | 加入信報 | 聯絡信報

股票及指數資料由財經智珠網有限公司提供。期貨指數資料由天滙財經有限公司提供。外滙及黃金報價由路透社提供。

本網站的內容概不構成任何投資意見,本網站內容亦並非就任何個別投資者的特定投資目標、財務狀況及個別需要而編製。投資者不應只按本網站內容進行投資。在作出任何投資決定前,投資者應考慮產品的特點、其本身的投資目標、可承受的風險程度及其他因素,並適當地尋求獨立的財務及專業意見。本網站及其資訊供應商竭力提供準確而可靠的資料,但並不保證資料絕對無誤,資料如有錯漏而令閣下蒙受損失,本公司概不負責。