最近一套超級英雄電影成為城中熱話，在最新一集中出現了6顆寶石，只要集齊所有寶石就可以得到超強力量，甚至統領宇宙。其實在積金界也有六大投資及管理守則，就如該6顆寶石一般充滿力量，今次就由筆者與大家分享一下。
1）認清及訂立退休目標
強積金是專為退休而設的投資方案，然而怎樣才算足夠，這視乎成員如何定義理想的退休生活。有人想要過得豐盛富裕，有些人則認為舒適簡樸已經足夠。成員在進行預算規劃時，應先決定理想的生活水平，而考慮按該水平所需如衣食住行、醫療、娛樂等使費開支，另外還要考慮是否有供養長輩的負擔，再決定目標退休年齡和預期壽命，計及通脹因素，就可推算出所需的退休金額。除可請教財務策劃顧問外，成員也可善用積金局及受託人的網上退休計算工具，計算所需金額。
2）選擇合適投資策略
成員在決定預算目標後，就要選擇合適的投資策略。強積金計劃合共提供400多隻成分基金，涵蓋股票、債券、貨幣市場等不同資產類別，風險與回報相異，另外一些基金也投資於不同地區，可助投資者分散風險，捕捉不同市場的機遇。成員應平衡風險與回報，選擇合適的成分基金建立個人化的強積金投資組合。
3）定期監察賬戶掌握資訊
在訂定目標和投資策略後，並不代表成員就可以「撓埋雙手」，等待強積金收成的一天。成員應該以積極態度管理和監察賬戶，閱讀周年權益報表了解過去一年戶口的供款和投資表現，並參閱受託人提供的基金便覽及投資滙報，以了解基金表現及市場資訊。
4）保持自律的投資習慣
強積金是長線投資，在長達數十年的投資期內，市場難免會經歷多個上落周期，但成員不應因為短期的波幅而隨便改變投資策略，更不要嘗試捕捉市場短期走勢而轉換基金，一旦預測錯誤，將會變成「高買低賣」的情況。保持自律的投資習慣，並持之以恒，才能爭取更豐厚的潛在回報。
5）整合賬戶方便管理
很多成員在每次轉工後，都沒有妥善處理舊有的強積金賬戶，從而累積了多個個人賬戶，甚至遺忘了它們的存在。擁有太多的個人賬戶除了不便管理外，也可能因為資產分散或重複投資等因素，從而影響整體投資策略及回報。因此，成員應盡快整合賬戶，例如將舊有的強積金轉移至新僱主為你開立的供款賬戶，或是整合累算權益至已持有或新開設的個人賬戶繼續投資。
6）自願性供款提升保障
強積金是世界銀行倡議的主要退休保障支柱之一，但單靠強積金未必能滿足所有退休要求，成員必須積極策劃全面方案，並考慮從多方面着手增加退休儲蓄，其中可考慮在強積金制度內作額外供款，即自願性供款，與強制性供款相輔相成，為將來退休生活作更充裕的準備。
筆者相信，只要成員以此為努力目標，做齊以上6項守則，相信可以發揮最大威力，為自己的強積金爭取最佳回報。
曹偉邦
