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2018年5月11日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 積金大變身

早前一個有關家居大變身的電視節目,成為市民茶餘飯後的火熱話題之作,內容是由各路專家協助陷入雜物困境的「求助者」收拾和整理家居,斷捨離多餘的東西,再重新布置室內環境,務求讓人有煥然一新的感覺。雖然觀眾對不同個案「大變身」後的反應各異,但筆者認為當中不少竅門值得借鑑,從而提升強積金管理技巧。

認清需要 勇於斷捨離

在那個家居大變身的節目中,首先就要求求助人「斷、捨、離」,即斷絕不需要的東西、捨棄多餘的廢物、脫離對物品的執念。在堆積如山的雜物中,其實大部分對現時的自己都沒有用處,但可能很有紀念價值,或估計將來或有用,因此很多人會選擇放在一旁封塵,甚至遮蔽了其他有用的物品,忽略了現時的真正需要。

有時,我們對強積金投資也會抱有執念或迷思,蒙蔽了真正的投資價值,最常見的是陷入「往績陷阱」。有些成員只會根據短期的基金表現而作出決定,卻忽略了分析基本因素及市場大環境,最終基金的長期表現或未如理想,或導致高買低賣,造成更大的長遠損失。又例如有些年輕成員相當懂得「未雨綢繆」,認為將來年紀大了就應投資在保守基金,那即使現在先放進組合也無妨,但卻沒有考慮到現時可承受風險的能力較強,理應透過高風險的股票基金爭取較佳的潛在回報,這樣同樣是忽略了現時的投資需要。

重新布局 制定策略

另外,由於港人「蝸居」細小但雜物偏多,因此不少人也會租用迷你倉存放物件。假如沒有定期清理,迷你倉或會堆積愈來愈多無用的雜物,變相為垃圾付租金。同樣道理,有很多強積金成員在多次轉職後,累積了多個個人賬戶而不自知,等同將累算權益閒置一旁,不如趁機整合,集中資本投資才能發揮更大成效。

在清掃多餘雜物後,我們才有空間和心情按個人喜好布置家居,塑造理想的生活環境,令自己與家人住得更舒適。我們為強積金賬戶「打掃」過後,亦應重新制定新的投資策略,按自己的退休預算及現時可承受風險的能力選擇基金。

保持自律 養成習慣

最後,在家居大變身後,屋主一定要保持良好的整理習慣,不然很快又會打回原狀,變回雜亂無章的蝸居了。強積金投資也講求自律及積極,在整理過後謹記要定期檢閱賬戶,看看是否有需要調整組合,還要與時並進,多留意強積金資訊,以協助我們日後作出明智的投資決定。

筆者認為,不論是家居抑或是強積金賬戶,也應保持清爽整齊,才能提高主動管理的動力,享受勞動過後的甜美成果及生活。

 

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構方案部主管

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