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2018年5月4日

張嘉駒 保險

張嘉駒: 可借投連險作財富傳承

現今社會愈趨發達,富裕一族對有效的資產配置的需求亦愈來愈大,除了傳統以買樓保值之外,他們亦希望有全方位的財富管理部署,冀可令資產穩健增長,達到個人理財目標外,亦能兼顧資產承傳策劃。在眾多投資理財產品中,投資相連壽險(投連險或稱ILAS)可能是一種選擇。

投連險這類產品面世已久,很多人對此類產品或耳有所聞。不過,實際上卻可能一知半解,未必能掌握箇中基本要點,常言道:「先求知,再投資」,冀本文可一步步增加讀者的認知。

為何說投連險也可以是理財策劃的一種選擇?它正正是一種兼備投資和人壽保障成分的投資產品,從產品名稱已看到其包含着兩大概念:首先,保險公司會向保單持有人提供壽險保障;其次,保單持有人可透過投資於不同投資選擇,尋求財富增值,此類產品通常會提供一系列的不同基金公司管理的投資選擇,透過投資不同地區、資產類別的投資選擇,以捕捉環球機遇。

由於這類產品內含壽險保障,若受保人不幸身故,受益人能即時獲得賠償,有助燃眉之急,而保單持有人亦可利用這類產品,作財富傳承和策劃,確保資產轉移至指定的繼承人和受益人。

近年市場聚焦派息選擇

一般而言,投連險產品較適合投資年期長、有投資、財富傳承及遺產策劃目標的投資者。而在投連險產品中,一般有數十種投資選擇可供保單持有人選擇,其中一類型是「可派息的投資選擇」,這類投資選擇近年漸趨普遍,透過投資於該類投資選擇,投資者能收取非保證利息之餘,更可以有機會賺取中長線潛在投資回報。

最後要提提大家,投連壽險產品所提供的投資選擇有不同特點,風險程度亦有差別,投資選擇會受投資風險及市場波動影響,令投資回報可能大幅波動,同時投資回報可跌可升。讀者要按自己的風險承受能力,決定那類型的投資選擇適合自己。而在揀選合適投資選擇後,也應定期進行檢視,勿因為長線持有而置之不理。希望大家在全面的財富管理策劃上,多花一點時間和精神去了解,藉著不同的投資理財產品,如今次提到的投連險產品互相補足,有助成就更豐盛穩定的未來。

張嘉駒

友邦

香港及澳門首席財富管理總監

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