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2018年4月4日

陸劍平 MPF

陸劍平: 退休令你憧憬抑或惶恐?

愚人節剛過,不知大家有沒有被人作為惡作劇的對象拿來開玩笑。筆者天馬行空在想,假如突然變做到了退休年齡,會是一個怎樣的光境?是已做好準備,或是要為未來擔憂?

退休有計劃自己更安心

退休讓人的感覺不時兩極化,一方面大家憧憬退休後能夠休息,真真正正享受生活,但另一邊又擔心退休支出,儲備未必夠應付整個退休期。要克服憂慮,最好辦法是有周詳計劃,只要大家知道按計劃做就應可達到退休目標,便會有明確方向努力,心裏也會更為踏實,有時間可規劃退休生活,而不用惶恐忐忑。

退休策劃中,強積金是重要的組成部分,所以成員應及早做好管理。事實上,管理強積金並不複雜,最重要先做好一次詳盡規劃,了解退休時需要多少儲備,接着製定好投資計劃,持之以恒,並定期作出檢討。檢討在整個計劃有着十分重要的角色,因為可以檢測投資的實際進程有沒有偏離預期軌道,沒有的話就自然安心,若然有的話便要想辦法修正。

值得一提,強積金的投資期長達以10年或以上,在過程中難免會出現波動,但由於計劃的設計已採用平均成本法,能有效減低短期波動影響,所以成員只要選擇適合自己風險水平及投資目標的資產類別持有便可,不用理會市場短期表現,亦切勿利用強積金作短線投機,否則很易出現高買低賣的不利情況。

額外儲蓄作自願性供款

此外,單靠強積金不足以應付全部退休支出,有必要在強積金以外作出額外的投資儲蓄,以填補退休支出不足的差額。一直以來,強積金只有強制性供款可扣稅,以減輕成員的財務負擔,但在最新的財政預算案提出,強積金自願性供款也可以扣稅。雖然由於詳情有待公布,暫時很難作出估計,但概念屬於正面,相信可以有助推動成員跨出第一步,更好計劃退休。

總結而言,強積金是實實在在屬於大家的資產,做好積金管理及退休策劃,並貫切執行,成員就不用太擔心退休不夠儲備應付開支,並可用更多時間計劃及享受退休後生活。

陸劍平

富達

香港退休金業務總監

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