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2018年3月24日

傅惠賢 理財方案

傅惠賢: 組織家庭先檢視現金流

結婚以後,兩個個體變成一個家庭,正所謂「男女大不同」,雙方在理財上的習慣可能存在分歧,所以必須好好溝通,未雨綢繆。

在理財的道路上,筆者認為兩口子共識怎樣管理現金流是重要的一環。而妥善管理現金流可大致分為兩個層次:第一,最基本的量入為出,若剩不了錢,又怎談累積財富呢?

高薪族未必能儲大錢

筆者發現不少朋友誤解,認為高收入一族才有儲蓄的能力,事實並非如此。高薪一族一般在社會打滾了好一些日子,也建立了自己的家庭。收入高,支出也相應提高,社會地位提升的同時應酬也變得頻繁,生活質素自然不能「失禮」人,每月的賬項一大堆,七除八扣後,就會變得所餘無幾;相反,基層打工仔的家庭責任相對較少,倘若能妥善理財,只選擇花錢在「必要」而非「想要」的東西上,儲蓄的能力自然較佳。

假若讀者經常發現不知道每月的錢花在哪裏,卻一直維持「月光」,可以嘗試及培養每天記賬的習慣。現今科技發達,市場上有不少幫助理財的記賬程式可以於手機下載,好讓大家了解自己每天、每月的支出分配。

財務自由就可退休

除了量入為出外,累積被動式收入才是長遠理財的上策。持續工作帶來持續的收入,如果我們只倚靠單一收入,財務自由便遙遙無期。財務自由一般統稱為「退休」,是指我們退下工作也可以維持正常生活水平的狀況。雖然香港法定退休年齡是65歲,事實上退休不應根據年紀,是按個人能力。倘若你40歲已經累積到一定資產,每月從資產帶來的收入,亦即被動收入,已經等於你的日常生活支出,這樣你便能選擇繼續工作與否,財務自由也隨之來臨。基本的被動收入包括股息、債息、租金收入等等。在這之前,你當然要先累積股票、債券、物業等資產。

累積被動收入是上策

被動收入可以讓你輕鬆賺到錢,但在實現之前一點也不輕鬆。首先你要花時間、金錢等建立資產,另外亦要按已定的計劃逐步實行。在這之前,所有資源投入都是單方面的消耗,不過這些辛苦付出都會得到回報,從而為你提供較穩定的現金流。不妨請教專業可靠的理財顧問,之後才把資金投入能產生穩定現金流的投資產品。之後定期關注其發展也是必須的。

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傅惠賢

康宏

營銷策略及業務拓展總監

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