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2018年2月24日

何嘉騏 保險

何嘉騏: 防旅遊生意外 小心選購保險

近日筆者的朋友與他的家人到澳洲租露營車自駕遊,在駕駛的途中因閃避動物而發生交通意外,當中有4名乘客受了傷,由於有乘客傷勢頗嚴重,於是當地出動救護車及直昇機協助送院治療。

治療傷勢後,友人們前往租車公司處理車禍事宜,豈料租車公司回覆指,由於意外發生地點為距離認可營地30多公里地方,超越了租車保險承保範圍(車保承保範圍是距離認可營地12公里內出意外均全數賠償),車保公司對於是次意外引致露營車全數報銷不作賠償,他們要全數負責。旅遊車公司報價45萬港元,經商議後的總賠償價值為36萬港元,友人無奈賠償。

賠償範圍有一定限制

旅程中的4人均有為是次旅行購買旅遊保險,而旅遊保險當中有一項「租車自負額」保障,意指受保人在旅程中駕駛租用車輛途中發生碰撞,或該車輛被盜或在停泊時損毁,就有關損失而需承擔的汽車保險自負額將獲得賠償。但坊間的旅遊保險賠償金額上限約為3000元至1萬元不等,而所用車輛在意外發生時,必須由持有效駕駛執照,並為保單受保的司機駕駛操作,所以該次意外只有當時駕駛露營車的司機能向保險公司索償,對於總賠償金額亦只是杯水車薪。

萬幸的是他們的醫療費用能夠全數索償,由於友人是經由朋友購買旅遊保險,朋友得悉事情發生後,馬上提醒他們要好好保留所有醫療文件及收據,並拍下傷勢照片,以作為日後向保險公司索償的證據。

醫療保障大多數分為海外醫療及回港治療保障。旅程期間的醫療保障為當地的治療費用,若回港後仍需要為當次事故覆診,保險公司通常也會賠償回港後90天內覆診的相關費用,亦有一些保險公司提供中醫、跌打治療等保障。但需要留意,受保人必需在旅程完結後一個月內向保險公司申請索償。

要了解旅遊保險細則

以下是購買旅遊保險一些小貼士:

1)雖然旅遊保險提供租車自負額保障,但亦必須向租車公司了解清楚租車保險的條款及細節,視情況而決定是否需要為該次租車購買額外保障。

2)若在旅程中因意外而需要入院治療,需清楚了解由醫生發出的醫療報告有否清晰指出傷勢,回港後最好即時找醫生詳細檢查一次,並讓香港醫生核對當地醫生的醫療報告。

3)坊間旅遊保險五花八門,筆者建議要清楚了解不同保險計劃的詳情。依筆者的經驗,一些保險公司的理賠過程較為簡單;而坊間一些標榜保費便宜、保障項目亦多的旅遊保險的理賠程序可能較為複雜。旅途中發生意外已是不幸,別讓索償過程也變成一種負擔。

 

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何嘉騏

康宏

助理聯席董事

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