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2018年2月9日

馮裕祺 MPF

馮裕祺: 助子女置業 慎防退休危機

樓市熾熱,每次發展商開售新樓盤,定必人頭湧湧。近日有調查機構發表報告指,本港連續8年成為全球最難負擔買樓地區,港人要不吃不喝19年,才能負擔得起購買一個住宅單位。亦有一則報道指,有剛剛畢業的90後年輕人表示,自己進入社會工作一年,與伴侶月儲兩萬元,再加上父母資助首期,剛好能夠入市,購買一間200多呎,價值400多萬的單位。這些靠父幹「上車」的故事,恐怕在現今香港社會已成大勢。

而我們最新一期「理想退休生活調查」數據亦顯示,68%受訪父母稱,現今社會難免要協助子女置業;50%受訪父母認同協助子女「上車」是其重要目標,較個人退休重要;更有53%受訪父母願加按自住物業,助子女置業。上述結果不難發現,置業問題已成為兩代人的事。

雖然如此,筆者在此想提醒父母們,切忌只為子女「上車」一事,而完全忽略自身退休需要,否則將「手尾長」,大大影響銀齡生活質素。

重視自己退休保障

調查發現,曾經資助子女置業的受訪父母中,平均提供約90萬元,最高更涉資過千萬元,經進一步精算後,我們估計他們高達八成退休時將面對儲備不足的問題,情況令人憂心。事實上,退休後會面對林林總總開支,牽涉到衣、食、住、行等多方面,即使能節衣縮食,但年老後缺乏固定收入,父母若不細心思量便動用大額退休儲備助兒女「上車」,難免削弱晚年的退休保障。退休始終是個人的事,若自己也不重視,銀齡路上只會挑戰重重。

加按物業量力而為

港人愛買磚頭,意識根深柢固。我們還發現,除了會動用個人儲備幫下一代一把,不少父母眼見樓價比天高,擔心子女錯過「上車」機會,更擬將自住物業加按套現,作首期之用。加按物業套現無疑會促使父母重新償付銀行貸款,令生活開支大增,退休質素必定會下降。

正如財政司司長陳茂波提醒,資產價格不會只升不跌,萬一經濟惡化,樓市爆煲,子女財困無能力供樓,只會加重兩個家庭的財政負擔。

置業安居的確是每個家庭的大事,父母在協助子女置業前,要客觀分析個人財務狀況,量力而為,做好風險評估和準備才伸出援手,以免退休時倒過來成為下一代的重擔。

馮裕祺

友邦

退休金管理及信託行政總裁

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