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2018年2月7日

陸劍平 MPF

陸劍平: 年廿八洗邋遢 積金賬戶要整理

農曆新年快到,俗語有云:「年廿八 洗邋遢」,在迎接傳統春節時,我們會將家居清潔好,並會將不要的東西丟掉,或有用的及同類的東西放在一起,方便管理。同樣地,成員都應趁新年,好好檢視強積金賬戶,並作出整合。

工作一段時間後,成員如果曾經轉工,但沒有進行強積金賬戶整合,名下有數個個人賬戶一點不為奇。不過,大家試想想,有太多賬戶會令自己需要記很多個賬戶資料,而且如遺失或忘記,就可能在一段長時間內也不會處理。另外,賬戶累計結餘太小,自己不會上心。因此,持有兩個或以上賬戶,便應作出整合。

整合賬戶增大結餘

整合強積金賬戶有不少好處,例如數個個人賬戶加起來便有積少成多功效,自己會更在意做好管理,這點十分重要,因為做好強積金管理是一項高回報及高效益的工作,成員在完成一次詳盡的資產配置後,供款便能自動運作增值,只需定期用少許時間作管理及做必要的調配。

另外,整合賬戶後,可提高效率,成員只需查看一個賬戶餘額及基金表現,節省要處理太多資訊的時間。提高行政效率可促進強積金成員的投入度,有助爭取更佳強積金回報,為退休做好準備。

整合賬戶有兩方案

假如忘記了自己有多少個個人賬戶,積金局近期設立了「個人賬戶電子查詢」平台,讓成員可透過一個方便快捷的途徑,隨時查閱強積金個人賬戶資料。在完成網上登記後,有兩個方法啓動服務:一,可選擇於網上遞交申請時,提供身分證及最近3個月內發出的住址證明文件副本以核實身分,並啟動服務;二,可選擇帶同香港身分證親臨積金局辦事處,進行確認手續及即時啟動服務。

至於整合賬戶,成員有兩個方案可選擇,一是把強積金轉移至新僱主為你開立的「供款賬戶」;二是如果成員在其他受託人的強積金計劃下已持有「個人賬戶」,亦可選擇將強積金轉移至該賬戶。成員可從積金局的網站下載專為整合賬戶而設的「計劃成員整合個人賬戶申請表」(第MPF(S)-P(C)號表格),填妥後直接交給心儀的受託人處理,就可一次過把多個個人賬戶整合為一。

同一受託人都需申請整合

順帶一提,不同僱主即使選用同一受託人,都會為成員開立新賬戶,而受託人是不會自動為成員進行整合,如果想將同一受託人的不同強積金賬戶整合,成員是需要依照以上提及的步驟申請。

最後,做整合前要留意,強積金轉移時會有離市風險,即是在沽出後至轉到新受託人前不會進行投資。另外,如果成員於原計劃內投資了「保證基金」,就要看是否已符合要求,能取得保證回報並可作轉移,否則有機會蒙受損失。

總括而言,既然大家在打掃家居時都會將同類物件整合方便管理,千萬不要放下強積金不管,妥善做好賬戶整合及積極管理,能為退休提供更好保障。

順帶一提,不同僱主即使選用同一受託人,都會為成員開立新賬戶,而受託人是不會自動為成員進行整合,如果想將同一受託人的不同強積金賬戶整合,成員是需要依照以上提及的步驟申請。

最後,做整合前要留意,強積金轉移時會有離市風險,即是在沽出後至轉到新受託人前不會進行投資。另外,如果成員於原計劃內投資了「保證基金」,就要看是否已符合要求,能取得保證回報並可作轉移,否則有機會蒙受損失。

總括而言,既然大家在打掃家居時都會將同類物件整合方便管理,千萬不要放下強積金不管,妥善做好賬戶整合及積極管理,能為退休提供更好保障。

陸劍平

富達

香港退休金業務總監

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