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2018年1月21日

李紹莉 基金

李紹莉: 建良好投資習慣 退休安枕無憂

隨着過去數十年投資市場急速發展,不少當年活躍投資的退休一族都享有優越的財務保障,即使不動用退休儲備,單靠所持資產帶來的收入,仍可保持不俗的生活質素。儘管近年環球各地愈來愈多政府機構及企業為市民及員工的退休投資作安排,但現時年輕一族想要在退休前後爭取優厚回報的難度已大大提升。

另一邊廂,貝萊德一項針對美國已退休人士的調查發現,即使是有豐厚退休儲備的退休人士,大部分受訪者在退休近20年後,即使有條件動用更多退休儲備以應付生活所需或提升生活質素,仍選擇把多年儲蓄下來的「辛苦錢」置之高閣,閒置高達80%的退休儲備。儘管逾三分之一的受訪者會為其資產進行投資,惟一般只涉及少部分資產,也就是說放棄為大部分資金追求更佳回報的機會。

切勿把資金置之高閣

不少人相信,只要按着「4%法則」──即退休後每年只提取不逾4%的總儲蓄,再按通脹率微調投資策略,有關儲蓄理論上便可供長年取用,讓退休人士得以維持離開職場前的生活水平。但隨着各國財政政策的改變、經濟發展及通脹因素等變化,在現實中即使奉行有關法則,並不一定能達到取之不竭的目標。

對於正在部署在未來10至20年退出職場的人士而言,即使擁有政府或僱主提供的退休保障,加上個人財務安排上早作籌謀,惟要像上一代般享有優厚的退休儲備並不容易。在過去逾35年以來,環球各類資產價格以倍數飛升,輝煌歷史或難重演,因此投資帶來的利息或資產增值亦未必可觀。

壽命延長需更大儲備

另外,隨着醫療科技發展令人愈來愈長壽,新世代必須準備更豐厚的儲備,以應付未來所需,不能單靠退休儲備及資產帶來的利息及價格增值。然而,要在今天充滿挑戰的投資環境下強化未來退休儲備,並非全無方法。首先,個人必須保持良好的儲蓄習慣,定期並持續地進行投資,以求資產平穩增值;亦可物色適合個人投資目標的收益型產品提高回報,或以多元資產工具分散投資風險。此外,若能配合良好的專業財務顧問指引,不單有助提升投資組合收入質素以帶來更佳回報,也可為閒置或儲備資金尋找合適的投資渠道,以求提升資產組合價值,為未來舒適的退休生活作出更佳準備。

李紹莉

貝萊德

董事

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