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2018年1月10日

陸劍平 MPF

陸劍平: 2018年強積金繼續前航

2018年到來,成員在迎接過新年後,又是時候收拾心情為今年的強積金部署做好準備。大家在投資上有何新年大計?

不可忽略風險

說到投資,近期市場最為關注的焦點可說是加密貨幣,以比特幣為例,在2017年的升幅曾超過10倍,但期間又曾經歷數次大跌。加密貨幣的投資價值如何暫且不說,但有一樣很明顯的就是波幅十分大。從加密貨幣這個市場熱點再次提醒成員,投資除了要看回報,風險也不容輕視。

2017年是特別的一年,因為主要央行貨幣政策開始轉向,尤其是美國聯儲局,除了繼續加息,更開始縮減資產負債表。歐洲央行也有意減低非常規的支持。在2018年,全球流動性相對以往收緊的情況應會更明顯,再加上不少股市也處於歷史或近幾年高位,流動性收緊對資產價格可能產生的波動需值得留意。

着眼長線目標

要應對市場可能潛在波動,成員要檢討及確定清晰的投資目標,並制定好合理可行的計劃。另外,由於強積金屬退休的長期部署,所以在設定投資組合時,更要看各基金的長線回報,好像3年、5年,甚至10年的回報,以衡量基金經理在應對不同經濟周期的能力,而且要做好分散配置,以減低受單一資產或地區走勢的影響。

就應對短期市場波動,強積金採用平均成本法已可減輕短期市況波動衝擊。因此,成員若根據投資目標及風險承受能力在做好資產分配,只需要繼續按計劃行事,不用因為市場出現短期上升或下跌而作出任何改動。

不過,要記得定期檢討,並因應人生不同階段或個人財務狀況去進行調節。例如,在臨近退休前,就需要將資產由較高風險的類別如股票基金,逐步轉移至回報較穩健的資產類別如債券基金。

準備額外投資

此外,大家可能會發現,即使計劃再周詳,單靠強積金的強制性供款是很難實現退休目標。打個比喻,即使帆船設備有多先進,做好了航海計劃,船員也定期監察,但如果燃料不足,同樣無可能到達目的地。燃料就有如包括強積金在內的退休供款,因此若單靠強積金不足以退休,成員應趁退休前仍有空間,在強積金以外作投資及儲蓄,及早為退休做好打算。

據富達早前的調查顯示,自強積金計劃成立至今,已持續作出強制性供款的成員現時的累算權益中位數為27.5萬港元,相比其他參與期較短的成員為多。此外,如果將持續供款成員的現有強積金累算權益與未來供款相加,在未計算任何投資回報前,成員在65歲時可累積的資產約85萬港元,可見及早開始儲蓄可累積不俗成果。因此如果計算後發現自己預期退休儲備不足應付退休,就要盡早開始額外的投資儲蓄計劃,成員可考慮利用特別自願性供款去進行。

總結而言,在新的一年,成員應花時間做好強積金檢討,並按投資目標及風險作出調整。

陸劍平

富達

香港退休金業務總監

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