踏入12月又到聖誕佳節，很多商場已換上了聖誕裝飾，聖誕樹也亮起燈來。然而，在充滿歡樂氣氛的時刻背後，亦提醒大家又到了年底，作為強積金成員除了享受節日時光，也應抽點時間做一次強積金年檢。
掌握賬戶結餘狀況
為了令家人或朋友開心，在買聖誕禮物時大家都會花心思考慮對方喜歡什麼，也會比較價格。強積金對成員十分重要，在檢討強積金時，當然要作多方面的考慮。
首先，要看賬戶結餘的情況，現時部分網上平台會顯示最近報表期內及自參與計劃起，賬戶總資產的利益或虧損。成員可再將現時最新的賬戶結餘作比較。若賬戶錄得正回報及有更理想的增長，反映期內表現向好，但如發現是負數或遜於預期，則需要檢討投資策略，並要更仔細回顧期內賬戶的投資及營運狀況。
基金回報要看長線
看完賬戶賺蝕，接着相信大家很自然會看基金回報表現。一講到表現，短期回報如近幾個月或一年的回報往往最吸引人注意，而從短期回報成員亦可以了解到基金近期走勢怎樣影響賬戶短期表現。然而，強積金作為長線的退休儲蓄，在衡量基金回報時要着重長線回報，好像3年、5年及10年的回報，才能更好掌握基金中長線表現。
另外，若要對基金回報及收費作出比較，成員只應將相同類別的基金作衡量，好像環球股票基金只宜與環球股票基金比較，因為不同類別基金投資目標及管理策略不同，直接比較是不公平及無意義的。
資產配置視個人狀況決定
在資產配置方面，檢討要配合個人實況，如人生階段及財務狀況變化，並按照投資目標及風險承受能力作安排。一般來說，年輕時因為承受風險能力較高，股票比重可較高。
至於在分布上，成員除了看目前資產於不同基金類別的分布外，也要看未來供款或任何未來轉移資產的投資分配情況。即是說如果並沒有作出過改變，新供款及轉移資產將會按照列出的基金選擇及百分比分布投資。此外，資產配置應做到適度分散，除了應投資於不同的資產類別，也要注意地區分布，因為過於集中在單一資產或地區均會帶來過分集中風險，增加組合波動的可能。
值得一提的是，由於股市近月表現走強，傳媒多了報道每名成員平均回報，但其實這是對於個人強積金賬戶毫無影響的市場雜音，成員不要被這些不相關的資訊左右投資決策。
受託人質素同樣重要
還有，受託人服務質素也是檢討強積金的項目之一。因為如受託人的網上或手機平台方便易用，可以提高成員的積極性及管理效率。另外，處理交易及行政指令的速度當然同樣不可忽視。
總括而言，強積金是成員退休資產的重要組成部分，趁聖誕節長假，成員應抽一些時間做好定期檢討。
陸劍平
