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2017年12月7日

馮裕祺 MPF

馮裕祺: 「磚頭無敵」 退休無有怕?

樓市不斷升溫,很多市民高呼難以承受。早前公布的《施政報告》便見政府計劃推出「港人首置上車盤」,推出措施冀可重建置業階梯,助年輕人置業。

安居樂業是大眾所思所想,不少朋友可能自小被灌輸,要早日買「磚頭」,生活才覺安穩。此等想法在港人腦中,一直根深柢固 。然而,人人只顧儲錢「上車」,可能忽略長遠的退休保障規劃。根據我們進行的最新一期「AIA MPF 理想退休生活調查」,逾八成受訪者認為供樓便等同儲蓄。只要有樓就可安穩退休。這種心態,久而久之,或會埋下退休保障不足的伏線。

需要流動資金應付所需

樓價比天高,打工仔不分晝夜辛勤工作,只為儲得首期。筆者時常提醒朋友,香港人口老化問題嚴重,根據政府統計處的數據,20年後,香港每3個人當中,就有一個是65歲以上長者。退休生活包括衣、食、住、行及醫療等不同需要,而住屋只是其中一項而已。

事實上,自住物業較難「套現」。若只顧供樓而沒有檢視流動資產狀況,或難以支持退休生活。而退休後年老體弱正常不過,倘身體不幸有毛病,在醫療開支日增的情況下,市民若只持有自住物業,缺乏流動資金及其他儲蓄,加上無固定收入,一旦出現突發事件,對退休生活將造成嚴重影響。

善用不同工具全盤規劃

因此,有資產不等同有足夠資金用作退休生活費。一個健全的退休保障規劃,必須兼顧所有流動、非流動資產,切忌獨沽一味,倚賴單一投資工具作為個人財富的根本。

當然,投資物業也可以是眾多投資選擇之一。有些讀者或許不懂投資,索性將大部分資產,置於銀行作活期或定期存款,以求安穩。不過這種取態也不太理想,因為在低息環境持續下,款項或會跑輸通脹,削弱購買力。

所以大家應該從宏觀角度作出全盤規劃,不妨考慮善用更多不同的投資工具,如年金、保險計劃,甚至逆按揭,以多元管理財富,自然可擁有更穩健的退休生活。

另外,近年香港的新樓愈「劏」愈細,但呎價一點也不便宜,但依然有很多人堅持「買樓有買貴無買錯」。我們的調查發現,八成受訪者只求有樓,不問呎數,這個樓市現象值得港人深思。

馮裕祺

友邦

退休金管理及信託行政總裁

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