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2017年11月18日

何嘉騏 理財方案

何嘉騏: 借鑑上一代 自己決定何時退休

相信很多打工仔在朝早起身掙扎上班的時候,都曾經幻想過,如果可以提早退休,又不需要為生活苦惱,只為興趣打工或將興趣變成生意,才算得上是優質生活。筆者的一位前輩在兩年前脫離了朝九晚九、壓力大的工作生活,正式開展了退休生涯。他的故事或許會令大家明白,只要理財得宜,其實這也不是遙不可及的夢。

雖然這位前輩已退休,但他不過是50出頭,比法定退休年齡還要早15年。前輩中學畢業後由學徒做起,輾轉在幾間印刷廠工作後,受賞識而到了一所外資紙業公司工作,並被派到總部受訓,一步步成為公司高層。機緣巧合下,所在部門被一所投資銀行收購,他選擇了到新公司做開荒牛,後來更獲邀成為董事局成員。最終前輩在股價升近10倍後賣出所有公司股票,趁機退休。

適當利用投資工具

退休後,前輩找筆者幫忙處理手上的資產,包括套現股票所得的現金、少量藍籌股、自住物業及強積金。有見當時供應商加入了一隻主打醫療護理的基金,看好前景的他便由2008年開始,加大了強積金自願性供款部分。如今強積金賬戶已滾存至400多萬元,只待法定退休年齡便可提取。

另一方面,前輩當天將賣掉股份所得的歐羅當中的八成,用作買入一隻以歐羅計價派息的基金,該基金利息回報約9厘,每月能為他帶來近7000歐羅的被動收入。由於投資組合所得的利息已大於日常支出,前輩已達到財務自由,不需為金錢而煩惱,可以改以企業顧問身份在家工作。閒時更可以做義工,在青少年制服團體出任公職。前輩說,現時生活比以前更有意義更開心。

道理老套同樣適用

讀到這裏,讀者可能會覺得這不過是個典型的老一輩發奮故事,不一定能套用於今天的社會。有些理財致富的道理雖然老套,但在不同年代都適用。只要你願意,人人都能決定自己何時退休。

在前輩的故事中,筆者領會到4件事。

第一,不要介意由低做起,只要堅持下去,有能力的人一定會受賞識,學徒做董事不是夢。

把握機會接受挑戰

第二,勇於接受挑戰,走出舒適圈。縱使一時未有伯樂,但只要願意行出馬槽,千里馬總會有人欣賞。當日投行作出收購,前輩面對新環境新挑戰,若機會出現在前面時沒有勇氣把握,就未必有今天的成就。

第三,莫論成效如何,確切地儲蓄是實現夢想的道路。强積金推行多年,或許大家評價各異,但它逼使許多打工仔為退休儲下一筆錢。時至今日,筆者客戶中强積金累積過百萬資產的亦不少。當日前輩即使到最後没有升價10倍的股份,如今仍有400萬元强積金、基金及股票在手,退休生活亦不成問題。

儲蓄理財持之以恒

第四,借助專業人士的意見。買大藍籌收息,年年等派3至4厘息雖聽得多,但其實市面上選擇眾多,可以選擇適合自己的投資工具。借助有效的工具不單有令資產加倍增值的可能,更有機會大大縮短工作年期,提早達成退休目標。假如前輩沒有善用投資工具,每月的被動收入由7000歐羅變成3000歐羅,以每月5000歐羅使費計算,目標仍相距一半,相信今日他就無法擺脫朝九晚九的生活。

打工仔拼搏工作,都會希望退休後可以維持一定生活水平,好好享受;關鍵正是儲蓄,做好理財,不放過任何一個機會。老生常談,道理大家一早明白,加上現在資訊發達,但談到儲蓄理財,能否持之以恒則是終點的分別。

 

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何嘉騏

康宏

助理聯席董事

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