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2017年11月4日

傅惠賢 理財方案

傅惠賢: 台灣美元保單 成投資新寵兒

據統計,台灣的國際保險業務(Offshore Insurance Unit,簡稱OIU)在今年首3個季度保費收入已高達1.5億美元,遠遠超越去年全年保費收入的逾4000萬美元。在提供相關產品的9家台灣保險公司當中,以富邦、南山及國泰人壽為首。

OIU保單是台灣政府在2015年,繼推出離岸銀行服務(Offshore Banking Unit,簡稱OBU)後才加入市場的。簡單地說,這類保單就是要銷售給在台灣沒有戶籍的外籍人士,旨在推動台灣成為國外高端客戶,尤其是針對內地客戶的亞太理財中心。

台灣受惠CRS推出

在亞洲推出OIU保單的地區有香港、台灣與新加坡,自2015年2月台灣開放這個市場以來,成績一直未如理想,皆因有這方面理財需要的客戶大多投向金融發展較成熟,及知名度較高的香港及新加坡;直至「共同申報準則」(CRS)的出現,形勢才開始逆轉。

由經濟合作及發展組織(OECD)主導的CRS,堪稱全球版的FATCA 條款。FATCA是指美國在2012年通過的《外國賬戶稅務合規法案》,英文名為Foreign Account Tax Compliance Act(FATCA)。CRS是一個跨國的稅務合作,加入的國家可由該國金融機構披露客戶的賬戶資訊,並且與各國稅務局交換;但凡持有國外資產未有申報,涉逃稅漏稅之嫌,都會無所遁形。

於2017年首批加入CRS的國家共50個,主要為歐洲及南美國家。第二批將於2018年實施的國家及地區也有50個,當中包括中國、日本、新加坡、香港及澳門等等。其中,台灣是國際上少數尚未加入CRS的地區。

減少賦稅爭取回報

一直以來,擁有高資產人士都在煩惱怎樣好好把資產保值,保值的意思並不單單指令資產賬面值不減少,而是起碼要達到一定收益來對抗通脹,好讓資金保持購買力。要持續每年保證能賺取這些回報,就算只是單位數的年收益,也需要不少功夫和學問。如果富人們能做好稅務的規劃,能有效地省卻或減低利息稅、資產增值稅,甚至遺產稅等等支出,資產保值就會來得容易。因此,有不少擁有高資產值人士都會選擇作海外投資,尤其利用保險規劃來適當避稅。CRS頒布後,台灣間接成為受惠者,許多正打算把資產轉移至保險規劃的人紛紛跑到台灣去。

金融環境吸引資金

除了因選擇減少而令台灣成為新貴外,OIU保單還有幾個亮點。其一,OIU一般都是美元保單。當美元仍是國際最強勢的貨幣,未來龍頭地位也不輕易動搖,保單以美元結算比起用新台幣有絕對優勢。其二,台灣國際保險業務條文容許保險公司透過中介機構或專業人士,在境外辦理確認客戶身分程序(俗稱認證),不用客戶專誠跑到台灣而大費周章。其三,台灣金管會已核准開拓保費融資業務,客戶可以保單作抵押向銀行或保險公司借款,以萬能人壽保單之躉繳為例,一般可貸款比例高達保單現金價值之85%,現行貸款利率約4.0厘,客戶可藉此増強資金的流動性。此外,對內地客戶而言,台灣保單具「語言」及「文字」優勢,無疑給他們多一分安心。

 

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傅惠賢

康宏

營銷策略及業務拓展總監

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