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2017年9月30日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 研新科技 建中央積金資料庫

正值蘋果手機推出十周年,意味創新科技進一步改變我們的生活方式,企業也相繼透過應用相關技術降低成本,同時提升客戶體驗。儘管香港於創新科技範疇的發展步伐相對緩慢,要改變現有習慣亦面對一定阻力,但只要認定此為正確方向,無論是積金局、業界或成員,相信也樂見科技所帶來的改變。

許多人以支付系統來評估地方的創新科技水平,亦因此認為香港的情況相對落後。即使各大銀行致力推動流動支付,推出各式各樣的優惠及回贈,普及程度始終有限,加上不少餐廳及商戶缺乏相關設備,信用卡及八達通仍然是主流的支付渠道。

傳統支付系統成為創新發展的包袱,情況在其他城市也絕不陌生。儘管嶄新的支付系統的確較為便捷,但程度不足以改變長久以來的使用習慣,新系統的過渡時期亦可能涉及額外手續,例如要到銀行開通新服務,同時亦要顧慮隨流動支付所洐生的保安風險,令不少生怕麻煩的用戶寧願繼續使用傳統支付模式。

不過,現時智能電話已成為日常生活不可或缺的一部分,流動支付為大勢所趨。為了提升保安水平,除了在開啟手機時需要密碼外,支付系統也要求用戶輸入另一組密碼,甚至採用生物認證方式(例如透過指紋的TOUCH ID,或如iPhone X般以面部識別的FACE ID等等),確保手機不被盜用。

電子資料庫提升便利度

積金局於建立電子資料庫時應參考相關經驗,盡可能提升便利及普及程度。若電子資料庫能夠全面自動化及無紙化,並適用於不同受託人之間的資產轉移,必定較現時的填寫及列印表格程序較為方便,成員亦會樂意採用。關鍵問題是如何為成員的身份進行認證,以及保障電子賬戶的安全性,以確保所有指示均由成員發出,不會被不法之徒有機可乘。

實行難度在於改變成員建立賬戶的程序及登入方式。一般而言,成員的身份證號碼是獨一無二的識別資料,但成員向不同受託人所提供的其他個人資料如電話、住址及電郵地址可能不盡相同,如何進行二次認證將是一大難題。或許於一開始時必須通過較傳統的方式,即以填表方式向受託人或資料庫申請賬戶,但普及程度可能因而大打折扣。

讓收費下降令成員受益

登入方式方面,雙重認證是無可避免,透過短訊、電郵或其他方式發送第二重密碼,則須考慮到成本及便利程度。筆者認為短訊的方式較為可取,因電話的普及程度遠高於電郵,應可覆蓋來自社會不同階層的普羅成員。

由於高昂的行政費是積金收費高據不下的主因,盡早建立中央資料庫對降低收費理可帶來最直接及顯著的效益。雖則建立電子資料庫具有一定的困難及挑戰,然而筆者謹此呼籲積金局及業界積極排除萬難,致力落實有利於成員的措施。

曹偉邦

韋萊韜悅

投資諮詢顧問香港區總監

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